京东金条有额度暂时无法为您提供借款服务（互金巨头现金贷费率低至15%）

关于【京东金条有额度暂时无法为您提供借款服务】:京东金条有额度借不了是怎么回事？原因和解决办法都在这里了！，今天向乾小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

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• 1、京东金条有额度暂时无法为您提供借款服务
• 2、互金巨头现金贷费率低至15%，为何有人要借600%超利贷？

1、京东金条有额度暂时无法为您提供借款服务

京东作为国内最大的电商平台之一，旗下的京东APP除了能够为用户提供购物服务之外，还有借贷产品。京东金融比较受欢迎的借贷产品有白条和金条，有朋友咨询希财君，京东金条有额度借不了是怎么回事？原因和解决办法都在这里了！

京东金条有额度借不了是怎么回事？

1、个人资质不符

用户每一次申请京东金条借款，金条都会对用户的个人综合资质进行一次审核。如果借款人的资质审核不过关，就会出现明明有授信额度但是无法借款的情况。

遇上这样的情况，借款人可以多多使用京东金融的其他业务，比如购买理财产品、往小金库里定期储蓄等。如果可以使用京东缴纳水电燃气费用的话，也是一个不错的办法。既能增加自己的信誉值，还能增加消费记录。

2、有贷款逾期中

如果借款人还有逾期账单未归还，无论是白条还是金条，都不会让借款人进行二次借款的。根据规定，如果借款人有欠款未还清，京东金条无法提供贷款给借款人。因此借款人可以选择将手头上所逾期的账单偿还清楚，然后再申请借款。

3、系统升级

京东金条为了能够更好的满足客户的借款需求，会不定期进行系统的升级和更新。如果借款人恰好碰上京东金条系统升级和更新的时候，也是无法申请借款的，需要等到第二天才能再次借款。

2、互金巨头现金贷费率低至15%，为何有人要借600%超利贷？

第一篇报道重点提到2345贷款王以购买游戏会员变相收取砍头息，综合年化费率高达239%；另外玖富万卡综合年化费率为48%，三年下来总费率高达144%，提前还款收取3%的违约金。第二篇报道重点写道，鹰潭普泰资产管理有限合伙企业旗下多款“高仿”现金贷，利用现金贷马甲诈骗用户服务费，遇到用户投诉就选择退还服务费息事宁人，从而造成高仿现金贷投诉解决率接近100%。

此外，另有互金媒体对现金贷行业“超利贷”问题进行报道。其中，向互金机构提供大数据风控的百融金服和明特量化也被媒体点名。

据自媒体“金融观察团”的报道，百融金服旗下融树贷频遭投诉，合作贷款平台综合年化超过1800%。对此，百融金服回应称，2018年12月29日已对该产品进行下架处理，同时终止与该产品所属公司的所有合作。自媒体“互金见闻”报道称，明特量化系向钱贷、薄荷好借、小羊识货等多个现金贷收割借款人，最高年化费率高达600%。

虽然市场上大部分现金贷平台的综合费率均超过36%，但其实互金巨头的现金贷综合费率很低，基本在15%-20%之间，且均支持提前还款不收手续费，算是现金贷行业的一股清流。例如，蚂蚁金服旗下的借呗、度小满金融旗下的有钱花、京东金融旗下的金条。不过，据商评君亲测，这些平台审核标准整体都很严格。

蚂蚁借呗综合费率低至15%

商评君注意到，蚂蚁借呗给商评君的额度是5500元，借款期限可选3个月、6个月、12个月，分为“先息后本”额“每月等额”两种还款方式，但无论哪种还款方式，蚂蚁借呗均提示日利率0.04%（折合年化利率为14.6%），放款机构显示为五矿信托。

实际综合费率是这样吗？我们可以根据蚂蚁借呗披露的还款详情来计算。

商评君注意到，选择“先息后本”的总还款金额是5732元，选择“每月等额”的总还款金额是5406.49元，但无论选择哪种还款方式，根据IRR公示计算，两种还款方式的综合年化费率均为15%。

因此，对蚂蚁借呗用户而言，你只需要考虑哪种还款更适合自己，包括还款压力和还款总额。因为一旦逾期，不仅影响个人信用，还有逾期罚息。蚂蚁借呗消费贷款合同显示，如果贷款发生逾期，则罚息将在初始日利率水平上加收50%。

据此计算，如果逾期5000元，一天的罚息是3元。（逾期罚息=逾期贷款金额*[贷款日利率*（1+50%）]*逾期天数）

另外，度小满金融旗下有钱花、京东金融旗下金条的贷款利率也很低，都支持提前还款且不额外收费，最低日利率均低于0.03%。不过，能享受最低利率的用户极少。

商评君此前在有钱花申请借款，初始额度只有1500元，贷款期限12个月，实际日费率为0.065%。根据有钱花披露的还款明细，以IRR公式计算，实际综合年化费率为24%；在京东金条申请借款，系统则提示“暂无法为您提供借款服务”，让人难以理解的是，商评君的京东小白信用是94分，属于信用极好的用户，但仍未获得京东金条的授信额度。

综上不难发现，京东金条审核最难，一般用户很难获得授信。蚂蚁借呗综合费率最低，且授信额度最高，这或许得益于商评君芝麻信用640分。相比而言，百度有钱花则采取保守授信，只给商评君1500元授信，且日费率属于有钱花的最高水平。

“银行系”现金贷审核标准更严

商评君注意到，定位互联网银行的微众银行、新网银行主打产品分别是微粒贷和好人贷。据网友反馈，微粒贷日费率为0.05%（折合年化18.25%），日费率最低低至0.02%；好人贷日费率0.055%（折合年化20.1%），日费率最低低至0.03%。

公开资料显示，微众银行在2015年5月推出了定位大众客户的首款小额信贷产品“微粒贷”。截至2018年10月末，微众银行最新市场估值1200亿人民币，累计放款量已经超过万亿规模。

不过，微粒贷的能量似乎才刚刚开始释放，腾讯2018年Q2财报显示，微粒贷授信用户约3400万，而微信月活用户10.4亿。据此计算，微粒贷目前只覆盖微信3.3%的用户。截至目前，商评君也不在微粒贷的开放名单之内。

2017年初，新网银行推出好人贷，基于大数据智能风控系统，实现秒批秒贷、实时放款。据悉，好人贷在测试阶段已经放款约1亿元。2017年5月好人贷率先向成都市民开放，同年10月，好人贷面向全国用户开放。截至目前，商评君仍未能获得好人贷额度。

公开数据显示，截止2018年末，新网银行累计用户数量超1900万、累计放款超1500亿元、人均借款金额1万元、借款周期150天/笔。根据红旗连锁连续两年发布的财报计算，新网银行2017年净亏损1.69亿元，2018年净利润1.69亿元。

此外，建设银行、广发银行也有现金贷业务，但目前只针对信用良好的客户开放。其中，建行现金贷只向信用卡用户开放。

建行的现金分期业务是由龙卡信用卡推出的借款产品，根据建行官网披露的收费标准，借款期限分为3、6、12、18、24期。其中分3期的费率为0.81%，综合年化费率为15%；其它期数均为每期0.75%，综合年化费率为16%（注：综合年化费率以IRR公式计算）。

广发银行的现金分期产品“财智金”，按月还款分为3、6、12、18、24、36期。其中，12期的分期费率为0.7%，综合年化费率15%。不过，信用良好的广发客户可以获得较大折扣。商评君尝试申请后发现，12期可以打5.9折，折后每期费率0.41%，综合年化费率9%。

综上不难发现，虽然互金巨头和银行的现金贷产品综合费率很低，但能获得授信的人并不多。正因如此，大量综合年化超过36%的现金贷才会如此赚钱，地下“714超利贷”（贷款期限7天或14天）才会如此火爆，正应了那句话，存在即合理。然而，现金贷市场也到了该好好整顿的时候，毕竟行业多头借贷，砍头息，暴力催收等问题愈演愈烈，可以肯定的是，如果这种状况不加以控制，未来将爆发更大风险。

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