商贷转公积金贷款的条件有哪些（商贷转公积金有几种方式）

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1、商贷转公积金贷款的条件有哪些

要将自己办理的个人商业性住房贷款转变为个人住房公积金贷款，借款人需满足的条件主要有以下几点：

1.在当地有缴存住房公积金，且已连续按时足额缴存达六个月及以上，公积金账户处于正常缴存状态。

2.原住房商业贷款已还款满一年，且保持有良好的信用记录，未曾出现过逾期行为。

3.转贷业务只接受原住房贷款的借款人或作为共同借款人的配偶申请。

4.所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证。

5.之前没有申请过公积金贷款或贷款已结清。

6.申请的商转公贷款额度在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高额度和原商业性购房贷款余额之内。

除此之外，大家还需要注意，只有纯商业贷款才能转为公积金贷款，若办理的是组合贷款，并不能将商贷部分转为公积金贷款。

2、商贷转公积金有几种方式？哪些人不适合？

不管是否有买房的需求，公积金对于职工来说都是百利而无一害的，但是，就算是缴纳了住房公积金，也不代表买房的时候是可以申请公积金贷款的，有些购房者在买房的时候先办理了商贷，然后等到还了一定的年限之后想把商业贷款转为公积金贷款，那么商贷转公积金有几种方式？哪些人不适合商贷转公积金？

商贷转公积金有几种方式？

借款人想要把自己的商业贷款转成公积金贷款的话，目前有两种方式：先还后贷方式和以贷冲贷方式。

1、先还后贷方式

先还后贷就是指借款人先向公积金中心提出商贷转公积金的申请，经过公积金中心的同意后，职工就可以以自筹资金还清商贷，并且办理担保手续后。等到这一系列手续后，相关部门就会发放商贷转公积金。

2、以贷冲贷方式

以贷冲贷就是指指借款人先向公积金中心提出商贷转公积金的申请，经过公积金中心的同意后，借款人可将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，最后相关部门发放商转公贷款。接下来就是借款人、担保公司、银行共同用商贷转公积金还清商贷，并且办理住房抵押反担保手续。

哪些人不适合商贷转公积金？

1、商贷还款最后几年

一般来说，商业贷款刚开始还款或者还处于还款期前两三年的申请人转公积金贷款比较划算。如果是处于还款的最后几年期限，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。

2、有提前还款打算的人

对于有提前还款打算的人来说，也是不建议商贷转公积金的，因为在商贷转公积金的过程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

3、准备公积金二次贷款的人

有些人申请房贷买房只是用于过渡的，未来会考虑置业换房，那么这种类型的贷款人也是不建议商贷转公积金的，公积金贷款是有次数限制的，这可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。

4、二套房公积金利率上浮的情况

如果借款人的名下已经有两套房子了，并且办理商业贷款时是有利率折扣的，也不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%，如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如此商转公贷款是不划算的。

以上就是关于商贷转公积金有几种方式，以及哪些人不适合商贷转公积金的相关内容，除了以上人群，其余的借款人如果想要申请商业贷款转公积金贷款就没什么问题，公积金贷款可以给借款人带来更多的利率折扣，但是在申请商转公之前，借款人需要了解清楚以上两种方式。

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