关于【买意外险多久生效，意外险多久可以生效？】:意外险多久可以生效？，今天涌涌小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。
1、买意外险多久生效，意外险多久可以生效？
意外险一般在购买后的次日零时就生效了，因为意外保障是没有等待期的，所以购买的次日零时生效后，若被保险人因为意外伤害事故而导致身故或残疾，或者发生意外医疗费用，都是可以申请保险公司进行理赔或者报销的。
但是，如果意外险有疾病医疗保障的话，比如住院医疗费用保障，那么是有等待期的，也就是说，虽然意外险购买后次日零时生效，但是被保险人因为疾病而住院导致发生的医疗费用，必须得是过了等待期之后发生的才能进行报销。
2、看懂这几点，买保险不会再踩坑，肯定能买到适合你的产品
01｜引言
一般各家保险公司在介绍自己的产品时，都是捡好听的讲，优点放大了说，缺点和不足不说或一笔带过！
其实每款产品都有其不足之处，这些不足点不懂保险的人一般是看不出来的，需要用专业的眼光，敏锐的洞察力才能发现。
今天我们就总结一些不同险种常见的不足点、坑点，给大家抛砖引玉，让大家以后在了解产品时除了能看出其优点和闪光点，还能看出不足点和坑点。
02｜意外险常见坑点
意外险对应意外伤害风险，主要有三个基本责任：意外身故/全残，意外伤残，意外医疗。
险种虽然简单，但是坑点不少，需要仔细辨别：
坑一：只赔身故和全残，无伤残责任
有些产品，只保意外身故，意外全残和意外医疗，无意外伤残责任。
全残和伤残一字之差，但却完全不是一回事。等到了理赔时才发现，原来它只赔全残！
意思就是说，伤得不彻底，就不赔！这是多大的一个坑呀！
《人身保险伤残评定标准》2014版，把意外伤残分成了8大类281条，10个等级，其中10级赔付10%保额，依次递增，至1级赔付100%保额。比如说大侠杨过少了一只手臂，属于5级伤残，按照伤残等级，赔付60%保额。
而这类带坑产品，不好意思，伤不到1级，不赔。
坑二：免责条款中有特别条款
有些意外，怎么想都应当是要赔的，可就有些险种不赔！
比如这个：2米以上的高度发生的意外不赔，扭伤、拉伤也不赔，就有点想不通。购买时可一定要注意看清楚免责条款。
坑三：生效日延长，报案时间限定
目前，市场上的意外险，生效日有这样两种：次日凌晨生效和T+N（N可以是3、4、5或其它数字）生效。
举个例说，某人买了意外险，第二天就崴脚骨折了，如果是次日凌晨生效的合同，那他是可以理赔的，如果是T+N生效的合同，那不好意思，没法理赔。
一般人都会认为是次日0时生效，不注意买到这种几天后才生效的，就有几天的无保障期，这个一定要注意！
还有就是限定报案时间，就如上面说的产品，要求24小时内报案，而且要提供死亡证明，这就有点过份了。24小时，正是家人痛苦崩溃的时间，且不说时间紧可能来不及，更关键的是谁有心情去处理这些事情！
坑四：受益人无法指定
有部分意外险，受益人不能指定，只能是法定受益人。
这样的话，一旦涉及理赔，就比较麻烦，需要所有受益人都到齐，才能办理理赔。
特别是如果受益人比较多，家庭关系比较复杂的，就很难聚齐，或者受益人之间还容易发生矛盾。
坑五：投保区域限制
有些公司的意外险，会限制投保区域和医院。
投保前，一定要看清楚自己所在的地方是不是有限制的，自己经常去的医院是不是在拒赔范围内。
坑六：意外险，真的没有健康告知吗？
虽然意外险都没有健康告知，但一般合同中都会有类似的明确说明：
被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
这句话很重要，不注意看不到，投保前一定要认真看条款哦。
03｜医疗险常见的坑
医疗险是用来报销疾病或意外的治疗费用的。产品形态较为复杂，条款和细节规则较多，坑点就隐藏在这些细节中，需要认真分析：
坑一：可续保到100岁
续保一般会有两个前提：
第一、续保需要审核，至于审核过不过，主动权在保险公司；
第二、年龄越大，费率越高，真到了交费很高的时候，可能自己就不想再买了。
就如下面这款产品，有社保的情况下最高保费都是1万多，无社保的话最高保费达到3万多，这个时候是不是得想想，自己还要不要买！
因此，可续保到100岁，看似不错的条款，实则很难实现。
坑二：100万的保额和400万的保额，区别有多大
为什么说这个也是坑呢？
因为医疗险是报销制，就是说花了多少，最多只能报多少。
根据目前的情况，花费最高的重疾一般也就50万左右，100万的额度基本是够用了。
多了也用不着，因此，100万和400万的保额，从实用性上来说没有本质区别，而400万保额的产品，保费一般会比100万的贵。
那些整天宣传几百万保额的医疗险，实际上是个坑。
坑三：加门诊责任后保费大幅上涨
有些医疗险，自带或附加门诊责任，可是一看保费，上涨了很多。
一般在门诊能治好的病，花费都不是很大，如果不是资金充足，建议不要买带门诊责任的医疗险。
坑四：既往症不赔
产品宣传上一般说只要住院，费用都能报，可仔细看条款，既往症不报，猝死不报……，好多都不赔呢。
产品中也没明确究竟这个既往症要计算到多少年以前，一旦出险需要理赔，保险公司就可能把你前半辈子的病史都翻出来，找到不赔的理由。
图中的“过往”是指多久，三年五年，还是一辈子？
因此在购买保险前，不但要注意可报销的疾病，更要注意看不报销的疾病，确认自己能不能接受。
坑五：可选责任不保证续保
有些产品，主险保证续保，但可选责任是不保证续保的，但保险公司宣传时，都不会说明这个，不小心就会注意不到。
比如市场上卖得很好的平安e生保， 主险保证续保20年，但可选责任都不保证续保，需要重新投保。
坑六：没有费用垫付功能
如果得了较严重的疾病或重大意外，如果医疗险没有费用垫付功能，那还得自己想办法筹钱付前期治疗费用，这是比较让人闹心的。
最好选择有费用垫付功能的医疗险，省心治疗。
坑七：对就治的医院有要求
不要认为买了医疗险，去哪家医院都可以报销。
医疗险如果规定了是二级以上的公立医院普通部，那如果你去了特需部不报，去了私立医院不报，去了一级医院，也不报……所以一定要注意，可千万不要去错医院。
还有些医疗险，直接指定了某些地区的某些医院不报，这个就得要注意了。
坑八：保障时间不足
有些产品虽然保障期间是一年，但限定住院只报销180天内的费用，超过180天的费用不报销。整整有半年时间都没有住院的医疗保障，这些都是要特别注意的。
04｜重疾险常见的坑
重疾险用来弥补患重大疾病带来的收入损失、提供康复费用和补充医疗费。在四大保障型险种中价格最贵，因此一定要避坑买对，不要花冤枉钱！
坑一：确诊即赔
虽然重疾新规《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》定义了28种重大疾病和3种轻症，对各病种的赔付条件也有明确说明。
但保险公司和销售人员在对产品做宣传时也是有意无意的都说：重疾险是确诊即赔的！
事实是这样吗？
当然不是，真正确诊即赔的，只有3种；另有6种是手术或治疗后赔，19种是达到约定的疾病状态才赔的，这一点很重要，一定要清楚。
坑二：缺少高发轻症
因为重疾险约定了赔付的病种，那对于能赔什么病就显得特别重要了。
28种重症是行业要求必赔的，而且这28种重症的发病率达到了所有重症的95%左右，所以重症的问题不大。
反而是轻症，新规只定义了3种轻症，而轻症是最容易达到理赔条件的。因此有些保险公司在设计轻症时就故障避开高发轻症，以减小赔付率。
合格的重疾险，至少得涵盖以下10种高发轻症。
坑三：储蓄型重疾险最划算
有一类重疾险，是保障期满返还保额或保费，很多人喜欢这类保险，说是交出去的钱，最终是要还回来的，不会损失。
但是千万不要认为是重疾也赔，身故也赔哦！
一般这类产品都是“二赔一”，即如果保障期间内赔付过重疾，那身故是不赔的；只有在保障期间内没出险，身故才会有赔偿。
另外，就是储蓄型重疾险比消费型重疾险要贵很多，建议购买前先算算保费，看购买这样的重疾险会不会影响家庭经济生活。
购买此类产品，在保额相同的情况下，如果发生重疾理赔，赔付金额是一样的，但是储蓄型的重疾险就多交了不少的保费哦，这点请注意。
坑四：病种越多越好
有些产品说保100种重疾，而另一些产品说保120种重疾！而且保120种的，往往比保100种的价格高。
保险营销员也往往会在这上面大做文章：说他家的产品只保100种疾病，我家的产品保120种疾病，还是买我家的吧！
事实上，100种、120种，关系大吗？
其实关系不大的，因为银保监已定义了28种重疾，是所有重疾险都必须涵盖的，而这28种重疾，占了所有出险重疾的95%左右，剩下的那5%，还有那么重要吗？
坑五：多次赔付，但同一病种只赔一次
多次赔付，肯定比赔一次要好，这是肯定的。
但要注意，很多产品规定同一病种只赔一次，这就有点不好了。
你可以想想，一个人一生患一次重疾，就够倒霉的了，你还希望他多次患重疾，而且还是要患不同的重疾才可以赔！是不是过分了点！
购买多次赔的重疾险，一定要认真看条款，尽量避开这种限制较多的产品。
坑六：分组不合理
分组赔的重疾险也要注意，有些重疾险把高发重疾分在一组，而那些不高发的重疾又单独分组，这种分法就是不合理的，也是坑。
比如把高发的：恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死等这些重疾分成一组，这个组一旦赔了一次，再得其它病种就不赔了，而那些发病率低的病种，可能一辈子也赔不上。
坑七：保费倒挂
保费倒挂，意思是累计所交保费，大于保额的情况。
通常发生在年龄偏大的客户群体中，因为年龄越大，费率越高，最终可能造成保费倒挂的情况。
购买重疾险前，一定要计算好应交保费的总和，和保额进行对比。如果出现这种保费倒挂的情况，就不一定要买了，还不如给老人买一份防癌险，或者干脆存银行，给老人准备一份医疗金也是可以的。
05｜寿险常见的坑
寿险相对简单，单纯，反正身故或全残就赔！其它情况没寿险什么事！
所以寿险的坑不多，但也不是完全没坑，这里还是说一下吧！
坑一：给老人和孩子买寿险
我们都知道，老人和孩子没有什么家庭责任，是可以不用买寿险的。
问题是，有些寿险产品设定的可投保年龄是0岁的孩子和60岁以上的老人都能买的，这就有点坑人了！
特别是给孩子买寿险，国家是有规定的：10岁以下身故最多赔20万，10－18岁只能赔50万，赔这点钱，能起到多大作用？
更可气的是，很多产品还规定18岁前身故只能赔已交保费，那买这份寿险，意义何在？
而给老人买寿险，除了老人的家庭责任不大没有必要外，最重要的就是保费高，保额低，不合算，也没必要买。
坑二：有些产品没有全残责任
全残应是寿险产品的重要责任，而且也是最实用的责任，但有些产品偏偏只有身故才赔，全残不赔，这是悄悄的给自己减少了至少一半的保险责任。
买寿险时，一定要睁大眼睛，找到全残责任再买。
06｜总结
上面说的只是几大保障型险种比较常见的坑！但绝不是全部，不同的产品有不同的坑，得具体产品具体分析！
合理避坑不仅可以帮我们省钱，还能让我们买到自己真正需要的产品。
如果在自己不是很了解保险的情况下，千万不要过于自信，自己就去互联网上，或者随便找个保险销售人员，随便找几款产品就下单了，那样做大概率会踩坑！
保险是必须品，想配置保险的想法是值得肯定的。但同时买保险是需要花钱的，一定不能盲目，一定要把钱用在刀刃上，买到我们真正需要的产品。
最好是找懂保险的专业人士，在对你的家庭情况、财务状况、身体情况、保障情况进行全面分析的基础上，为你量身打造合适你的方案，这才是购买保险的正确姿势！
——END——
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本文关键词：买意外险什么时候生效，买保险意外险多久生效，买意外险多久生效什么情况下不会理赔，买意外险多久生效被小狗咬伤，买意外险多久生效啊。这就是关于《买意外险多久生效，意外险多久可以生效？》的所有内容，希望对您能有所帮助！更多的知识请继续关注《赛仁金融》百科知识网站：http://yzsryq.com/！
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