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1、投保人豁免有必要买吗，投保豁免有必要买吗
投保时买不买投保人豁免，其实全看保户自己的意愿，可以选择买，也可以选择不买。
而所谓“投保人豁免”，其实就是指在保单缴费期间，如果投保人发生了约定的风险，比如说患上重疾或是身故、全残了，那保单剩余的保费就不需要交了，而被保险人依然可以享受保险保障。
像大人在给孩子投保的时候，就可以去买投保人豁免；而给自己年老的父母买保险的时候，也可以去买投保人豁免。这样就可以防止若是大人不幸出事而无法再缴纳保费，没有经济能力的小孩或年老的父母将无法再继续享受保险保障的情况发生。
当然，在买保险的时候，虽然豁免功能很好，但保险的保障才最为重要。投保时应该从自身的需求出发，来选择一款保障充足、合适自己的保险产品，不要“舍本逐利”了。
2、被保险人轻症豁免、中症豁免，也属于重疾险中的鸡肋
昨天的文章解读了投保人豁免的问题，今天继续把被保险人豁免的设计原理和重要性顺便写一下吧。我先来出道题考考你们：下面这两款重疾险，你会选哪款？
0岁男孩，50万基本保额至终身，30年缴费
- A款重疾险，每年保费2500元，其中轻症赔付30%基本保额，轻症赔付后豁免后期保费。
- B款重疾险，每年保费1600元，其中轻症赔付25%基本保额，轻症赔付后保费不豁免，后期保费还要继续交。
选A还是选B？先记住你心中的答案，然后继续往下看。
假设被保险人10年后确诊了原位癌：
- A款重疾险，轻症赔付50万的30%=15万元，后期2500元×20年=5万元保费不需要再交了。相当于以后每年赔给你2500元，一共赔20年，这笔钱只能专款专用去继续交保费。
- B款重疾险，轻症赔付50万的25%=12.5万元，赔付的比A款少，而且后期该交的保费还要继续交。
这样来看，A款重疾险不仅轻症赔付比例高，而且还带有豁免功能，显然更划算啊。但是你仔细想想，这个前提是0岁的小孩，在10岁的时候就确诊了原位癌。我们就假设这种情况很常见，就算在这种情况下，其实真正划算的是B款。
B款重疾险1600元能买50万基本保额，换算成80万基本保额的话，对应的每年保费就是2560元。同样的保费可以买80万基本保额，轻症赔25%就是20万。轻症多赔了5万元，以后的保费你再继续交又如何呢？不要忘记，这可是80万基本保额，轻症赔付更高的情况下，重症又终身多保了30万。
设计原理解析：
重疾险中的被保险人轻症豁免，设计的理念其实就是又额外买了个轻症保障，这个额外的轻症保障的保额是逐年递减的，并且还属于是定期轻症保障，30年缴费的话就相当于是额外买了个定期29年的轻症保障，必须要在缴费期内患轻症才有豁免的可能性，而且理赔款还是分期付给你的。
回过头来你再想想看，0岁小孩买了重疾险后，你会在他30岁内带他每年去做癌症筛查吗？不做全面体检，你如何能够发现他的原位癌？又如何能够得到豁免？
最终结论：
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