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- 1、银行定存利率
- 2、多家银行3年5年定存利率持平,中小银行“加价”揽储
1、银行定存利率
那么2021年四大银行定存利率调整后最高是多少?大额存单利率最高是多少?
四大行定存利率最高3.25%,大额存单利率最高3.35%。
以农业银行为例:农行5000元起售的“银利多”人民币定存产品,3年期利率为3.25%,2年期为2.6%,1年期为2.0%,6个月为1.8%,3个月为1.6%;
另外农业银行2年期、3年期、5年期都为2.75%,1年期为1.75%,6个月为1.55%,3个月为1.35%,比起存金额5000元的“银利多”低不少。
以中国银行为例:中行整存整取利率,是50元起存,3年期为2.75%,2年期为2.25%,1年期为1.75%,6个月为1.55%,3个月为1.35%,除了3年期低0.5个百分点,其余期限利率都与农行一致。
5000元起存的利率,2年期为2.6%,1年期为2%,6个月为1.80%,3个月为1.60%,都与农行“银利多”和工行50元起存的定存利率一致。
以建设银行为例:其整存整取的最高年利率为2.75%,其他的与中行相同。
2、多家银行3年5年定存利率持平,中小银行“加价”揽储
今年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制。随后,不少大行和股份行的定期存款、大额存单利率均有不同幅度下调。截至目前,已有不少银行出现了3年期和5年期存款利率持平的现象。
与此同时,第一财经记者从广东多家区域性银行了解到,与大行相比,多数城商行、农商行的存款利率并不低,5年期定存利率(整存整取)均超过3%,高于大型银行的挂牌利率。不过,这对中小银行来说或许并非好事。一位农商行人士告诉记者:“对于中小银行而言,提高利率虽然可以吸存款,但并不利于银行整体的发展。”
多家大行3、5年期定存利率“持平”
8月1日,记者通过各家银行官网了解到,不少全国性商业银行的3年期、5年期存款利率均为2.75%,出现持平情况。相较而言,区域性银行的存款利率并不低。例如,广州银行3年期定存利率高达为3.45%,5年期(起存金额5万元)则定为3.5%。
实际上,早在4月份,央行就披露,各大国有银行和大部分股份制银行均已在4月下旬下调其1年期以上期限定期存款和大额存单利率,进一步推动了利率下行,产生“倒挂”或“持平”的现象。
有业内人士表示,利率持平的原因在于我国中长期利率将呈下行趋势,在今年4月央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制之后,监管机构鼓励自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平,银行存款利率也应声下行。
3年期和5年期存款利率持平由来已久。中国首席经济学家论坛高级研究员蔡浩认为,自2014年11月22日起,央行不再公布基准利率,“五大一招”此后逐渐将3年期和5年期存款利率的期限利差缩窄,直到2015年10月24日(央行最后一次调整存款基准利率),两者利差收窄为0,均为2.75%。规模较大的银行纷纷仿效,虽在此基础上进行加点,但是同样保持两者利差为0。
那么,为何近期银行存款市场备受关注?蔡浩指出,首先,存款利率市场化调整机制是为了引导各大银行下调大额存单利率,通过结构性降低银行负债成本的方式,更好地纾困、服务实体企业。其次是疫情发生后,股市低迷、基金和理财收益下降,金融体系和居民方均缺少合意资产,使已经调降利率的大额存单等市场化存款的吸引力依然居高不下。
中小银行存款利率高却并不“卖座”
除了整存整取之外,区域性银行在大额存单方面的存款利率也明显高于大中型银行。其中,多数区域性银行3年期大额存单定存利率接近3.5%,广州银行5年期(起存金额10万元)更是逼近4%。
事实上,中小银行存款利率一直处于下行的趋势之中。“今年(定期存款利率)一直在下调。”前述农商行人士告诉记者。他认为,如今许多中小银行的存款利率依旧偏高,这与中小银行的揽储压力相关。不过,对部分中小银行来说,凭借高利率吸引存款并不是一件好事。
“首先是成本问题,开出高利率的同时,银行也在拖累自己;其次,银行存款利率被推高的同时,贷款利率也会相应上行,这也变相抬高了经济实体(企业)的经营成本,挤压了经济实体的融资空间。银行若坚持贷款高利率不放手,将有可能通过资金链条传导到债券市场和信托市场,甚至间接传导到整个资本市场。”该人士进一步指出。
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