关于【信用卡分期最长可以分几年】:信用卡逾期协商还款最多可以分几期？看完你就清楚了，今天犇涌小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

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• 1、信用卡分期最长可以分几年
• 2、为什么信用卡账单分期最长只有24期？员工：银行精打细算的结果

1、信用卡分期最长可以分几年

信用卡逾期后，如果欠款金额比较大，且逾期时间超过3个月，很可能是会被追究刑事责任。而有不少卡友并非恶意逾期，又有还款意愿，确实是因为欠款金额超过还款能力导致无力偿还，这种情况是可以和银行协商将欠款分期还款的。

那么，信用卡逾期协商还款最多可以分几期呢？

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年，也就是最多可以分60期。不过至于到底能分多少期，这个是看持卡人和银行协商的结果，在协商还款的时候，持卡人和银行双方要约定好欠款余额、币种，以及还款周期、方式等，除了本金为是否收取年费、利息等费用。

但是要注意的是，虽说信用卡逾期后无力偿还欠款，确实是可以和银行协商还款的，但银行不一定就会和你协商。

据希财君了解的情况来看，有不少卡友反映怎么和银行协商都不同意。其主要原因还是在于银行信用卡的目的是为了创造利润，而不是为了扶贫，此外对于银行来说，协商还款要承担不少的风险。

不过，且不管结果如何，我们最好还是先尝试下，在和银行协商要讲究方法。特别是在态度方面，一定要真诚、其次就是要坚持多打几次电话或者直接去银行网点找工作人员当面协商，因为银行最终目的是为了收回钱，一般只要给出的利益足够大，那么还是比较容易协商的。

2、为什么信用卡账单分期最长只有24期？员工：银行精打细算的结果

如果您是信用卡用户，那您一定接到过银行方面打来的电话，不管您的信用卡有没有使用，或者使用了多少额度，银行总能找到可以营销的契机。

作为一个银行员工，我本人也是一直比较喜欢用信用卡支付，不管是网购还是点外卖，包括在外面吃饭和出行，只要是可以用信用卡的地方，我都会优先使用快捷支付或者刷卡。

这不，这个月由于车险到期了，利用信用卡付了一笔保险的费用，也不多就4000块钱吧，但是自从消费了以后，这些天我的电话和短信就没有停过，天天都被“骚扰”。

这些电话我不用接也知道目的是什么，先跟客户核实一下本人信息，取得了信任以后感谢信用卡用户的支持，然后就直接说主题了，说现在银行搞活动，费率优惠，希望客户可以办理账单分期。

说实话，要放在五年前，账单金额低于一万的，银行压根不会动用人力来营销业务，最多也就是一条短信，客户爱办不办，大金额的消费才会花精力去攻坚。

近年来银行的盈利能力越来越差，而信用卡是一个非常快速挣钱的方法，为了尽快增加营收，现在500元以上的消费，银行都会派人积极营销，毕竟“蚊子再小也是肉”。

不过，这些打电话的一般都不是银行的正式员工，只是银行外包出去的业务，这样人力成本比较低，可以实现效益最大化。

因此，分期还款对于很多人而言都已经非常熟悉了，但是不知道大家有没有发现一个问题。

账单分期为什么最长只有24期？为什么不像家装分期一样，最长可以做到96期？不是期限越长越赚钱吗？

这个问题其实也不复杂，银行也是企业，逐利性是本质目的，这样的设计，也是为了最大化的收益，我给大家算一下就知道了。

一、信用卡手续费率不等于年化利率。

有做过账单分期的朋友应该都了解，信用卡分期有3期、6期、9期、12期、18期、24期这几种，月费率一般为0.65%，有的时候银行会有折扣。

按照原价来计算，一个月费率0.65%，一年的费率就是7.8%，看上去好像也不是很高，毕竟房贷现在年化利率也达到了5.88%。

可是实际上，客户承担的利率远不止7.8%，由于客户每个月都得还本付息，大家会发现欠银行的本金其实越来越少了，但是利息依旧还是这么多，还是按照最初本金来计算的。

因此，年化利率最起码是年费率的1.6-1.8倍，也就是信用卡账单分期12期，实际利率达到了14%左右。

就算银行给客户费率打五折，计算下来的实际利率也达到了7%，远高于银行LPR的基准利率。

所以，这样的利率水平，大家可以理解为什么银行现在都要疯狂营销账单分期了吧。

二、提前结清不能收取后续的手续费。

既然如此，那很多朋友肯定会说，期限越长，银行就可以赚到更多的钱，那就干脆把期限设置长一些算了。

其实不然，分期付款对于消费者而言，真的是一个漫长而痛苦的过程，大家就是在第一期不需要还这么高金额的时候会轻松一些，但是后续则是一种折磨。

每个月的工资还没有捂热，就得还给银行，分期时间越长，心态就越容易崩溃。

于是，很多客户都会选择一口气提前结清分期，早些年还好，银行可以利用合同收取客户的一些违约金，自从消费者权益保护出台以后，银行一分钱也不敢多收了。

根据数据显示，分期期限超过24期，有44%的客户会选择提前结清，分期期限超过36期，有72%的客户会选择提前结清。

与其客户都提前结清了，这个手续费压根赚不到了，那么出于风险控制和收益率两个角度出发，银行就干脆设置到24期就足够了。

分期还款这件事，不能说一定是不划算，如果是资金周转出现问题的朋友，确实可以先办理分期，缓解一下还款压力，保护自己的征信记录。

千万不要等到信用卡逾期了才来处理，那个时候银行只会“落井下石”，收取更高昂的违约金和滞纳金。

“只有买错，没有卖错”，金融产品大家也应该结合自己的实际情况，仔细甄别后再选择哦。

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