关于【信用卡恶意透支判断标准】:信用卡恶意透支立案标准 就算立案也不一定会判刑，今天乾乾小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

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• 1、信用卡恶意透支判断标准
• 2、最高法观点：信用卡诈骗案件，“恶意透支”如何认定？

1、信用卡恶意透支判断标准

信用卡恶意透支，银行在多次催收未果的情况下会向警方报案，警方可以信用卡诈骗罪将持卡人抓捕归案，并且根据持卡人恶意透支情况进行立案并追究其刑事责任。那么，问题来了，信用卡恶意透支立案标准是什么呢？需要达到多少金额？下面希财君就来为大家介绍一下。

信用卡恶意透支立案标准

信用卡恶意透支很可能会构成信用卡诈骗罪，会以信用卡诈骗案进行立案追诉。而这个立案标准必须达到相应的金额，即信用卡恶意透支数额在5万元以上。

不过，要注意的是，信用卡恶意透支除了规定了金额外，还必须是以非法占有为目的，超过规定期限或者规定期限透支，且经发卡行2次有效催收后3个月仍不归还的才算。要是单纯只是透支金额符合，但是在发卡行催收后就还款的就不算恶意透支，也不会构成信用卡诈骗罪。

还有就是，就算恶意透支金额在1万元以上，但是却不一定会量刑。依照《刑法》的规定，以恶意透支构成信用卡诈骗罪量刑还必须具备数额较大的要件。如果数额不大，最多只是违法行为，并不构成犯罪。

2、最高法观点：信用卡诈骗案件，“恶意透支”如何认定？

根据《刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪，即以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，进行信用卡诈骗活动达到一定数额的行为。刑法规定的信用卡诈骗情形包括：

（一） 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；

（二） 使用作废的信用卡的；

（三） 冒用他人信用卡的；

（四） 恶意透支的；

其中常见情形之一，即“恶意透支”，那究竟何种程度属于刑法规定的“恶意透支”呢？拖延还款、忘记还款算吗？

何为“恶意透支”？

根据刑法以及相关司法解释，所谓“恶意透支”，指的是持卡人具备非法占有目的，超额超期透支信用卡，且经过银行有效催收后仍不归还的行为。

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

其中“非法占有目的”的认定是关键。而对于非法占有目的的认定问题，《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》“下简称《解释》”第六条明确：

有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

而行为人是否具有非法占有目的，同样不能仅凭主观供述以及未还款的客观事实。非法占有作为一种主观心态，必然需要行为人所实施的客观行为来加以印证。考量情形包括：

• 持卡人的信用记录、交易明细情况；
• 还款能力和意愿；
• 透支资金的使用用途；
• 未按时还款的原因等等。

“恶意透支”的数额认定？

对于数额认定标准，《解释》第八条明确：

恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。

实践中需要注意三点：

• 一是实际透支数额，指的是公安机关立案时尚未归还的本金数额，不包括利息、滞纳金等其他费用。
• 二是根据现有证据材料，实际透支数额难以认定的，应同时依据司法会计、审计报告来进行审查认定。
• 三是，对于提起公诉前，行为人归还全部本金，且未曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的，可以不起诉；在一审判决前归还全部本金的，且未曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的，可以免予刑事处罚。

王科栋律师

主编简介：

王科栋，中国人民大学法律硕士，北京市康达律师事务所律师。八年刑事犯罪辩护，曾创办律所，任执行主任，拥有律所及团队管理经验。创办胖乎律师法律自媒体坚持公益普法4年。

执业以来，参办案件三百余件。擅长刑事犯罪辩护及企业法律风险防范，拥有丰富疑难复杂案件办理经验，尤其擅长复杂案件综合处置方案制定。

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