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- 1、银行贷款利率怎么算
- 2、重磅!4.25%不是底!房贷利率还要降
1、银行贷款利率怎么算
银行贷款利率之前是一直参照中国人民银行贷款基准利率执行的,在法律规定范围内,实施差异化定价,可以适当上浮,后来因贷款市场报价利率即LPR利率的推出,银行贷款利率又多了一种选择。那么,银行贷款利率如何算呢?下面我们一起来看。
银行贷款利率如何算?
一、日利率、月利率、年利率之间的基本换算
1、日利率=年利率/360=月利率/30;
2、年利率=月利率*12=日利率*360;
这是银行中的基本利率换算。
二、银行贷款利率上浮一定比例的计算方法
1、中国人民银行贷款基准利率
1年(含)以内,4.35%;1-5年(含),4.75%;5年以上,4.9%。
2、若银行定价上浮10%,则对应计算如下:
1年(含)以内,贷款利率=4.35%*(1+10%)=4.35%*1.1=4.79%;
1-5年(含),贷款利率=4.75%*(1+10%)=4.75%*1.1=5.23%;
5年以上,贷款利率=4.9%*(1+10%)=4.9%*1.1=5.39%。
三、固定利率转LPR浮动利率的计算方法
1、采用LPR利率加点形式定价,即LPR利率+加点数,加点数可以为正值也可以为负值,根据原合同利率与2019年12月公布的LPR相减得出,一经确定,固定不变。
2、假设有一笔10年的房贷,原合同执行利率5.39%(银行以4.9%的基准利率上浮10%),2019年12月的同期LPR利率报价是4.8%,转换后,加点数=5.39%-4.8%=0.59%。
3、每年1月1日房贷利率重新定价,若LPR利率报价为4.75%,则贷款利率=4.75%+0.59%=5.34%,低于原合同固定利率5.39%;若LPR利率报价为4.85%,则贷款利率=4.85%+0.59%=5.44%,就高于原合同固定利率5.39%。
2、重磅!4.25%不是底!房贷利率还要降
近日,央行货币司司长邹澜表示,下一阶段央行推动继续降低实际贷款利率,让广大市场主体切身感受到综合融资成本实实在在地下降。
非常清晰明了,利率还要降。距离上一次国务院发文提出的推动实际贷款利率稳中有降,仅仅过去不到2个月。
高层如此频繁地提到降低实际贷款利率,就已经很能说明问题了,至少下半年的房贷利率又稳了!虽说目前还不知道降多少,但起码不会有所涨幅。
原本以为近30年来最低的房贷利率4.25%,就已经是谷底了,但是万万没想到,这个底比我们想象的还要深。
这是今年1-6月LPR的详情:
1月:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%;
2月:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%;
3月:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%;
4月:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%;
5月:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%;
6月:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%;
再加上,央行、银保监发文,首套房贷利率最低比lpr低20bp,房贷利率最低可以降至4.25%。
目前,长沙首套房贷利率普遍在4.25-4.9%之间,很多楼盘已经可以做到4.25%。二套房纯商贷利率在5.0%左右。
7月13日,省直公积金管理中心也调整了省直公积金组合贷的商业贷款利率,5年期以上的实际利率已经从5.2调整到4.6,下调高达60BP!
再来算一笔账:
我们贷款100万、还款周期30年、等额本息,首套房利率4.25%的,利息为77.09万,月供4919.4元。
还有去年首套利率的5.88%,所有利息是113.06万,月供5918.57元。
可以说,就4.25%而言,与5.88%相比,月供直接少了1000元,相当实惠!
不过,7月20日,中国人民银行发布新一期LPR利率,一年期LPR利率维持3.7%不变,五年期LPR利率4.45%不变。
这就意味着,短期内,LPR暂时保持稳定,更多地通过降低BP几点来实现降低利率。
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