怎么理财才能存钱，强制存钱的办法（现在银行存钱利率太低不划算）

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• 1、怎么理财才能存钱，强制存钱的办法
• 2、现在银行存钱利率太低不划算？怎么选择适合自己的理财方式

1、怎么理财才能存钱，强制存钱的办法

投资理财的观念已经非常普及了，不过每个人的理财基础和目标不同，理财方式也会因此而有差异。除了财富增值以外，很多工薪族或家庭理财都已存钱为理财的主要目标，那么怎么理财才能存钱呢？下面就和希财君一起来了解一下强制存钱的办法。

1、银行定期存款

银行定期存款有固定的存款期限，提前支取仅按活期利率计算，利息损失可有效抑制投资者提前支取。

不过定期存款也是有技巧的，使用恰当的定存方法可兼顾强制储蓄和资金流动性需求，例如12单存钱法。

12单存钱法也叫接力储蓄方法，即投资者每个月从工资中划出固定资金存为一年期定期存单，12个月后，手中便有12张独立的定期存单。

从第13个月开始，每个月都有一张定期存单到期，投资者可选择取出到期存单，也可选择自动转存。这样既达到了强制储蓄的目的，又在一定程度上保证了资金的流动性。

2、基金定投

基金定投与12单存钱法一样，每个月从工资中拿出固定资金进行理财，只是理财的对象为基金产品。

基金产品的风险要高于银行存款，属于非保本投资。不过基金定投的优势在于，可通过分批买入降低投资成本和风险。

基金定投的属于中长期投资工具，需要定投一定的时间才能产生更为明显的福利效应，因此也常工薪族视作强制存钱的方法。

2、现在银行存钱利率太低不划算？怎么选择适合自己的理财方式

家庭的投资理财方式有很多种，比如说银行存款、银行理财产品、股票、基金、债券、保险、信托基金、房地产、期货等等。但是，很多中国老人似乎最喜欢的理财方式还是银行存款。不少年轻人表示看不懂，银行存款也就3%到4%的利息，明明有收益更高的股票、基金等投资项目。为什么还要傻傻地去银行存钱呢？

把全部的积蓄存到银行，从一定程度上来讲确实是“傻子”。一方面，利息太低了，活期利率只有0.3%，一年期定期利率是1.5%，两年期定期利率是2.1%，三年期才2.75%。即使是银行给予的优惠利率，一般也就在3.8%~4.2%左右。如果说我们急着用钱，将定期变为活期，只能按照活期计算利息了。

去年的时候投资股票、基金的人都赚了一笔。2020年标准股票型基金收益率54.99%，混合偏股型基金收益率59.57%，这至少相当于十几年的利息收入了，因此银行那一点点利息确实不够看。

把钱存到银行长期不动，还要面临着货币贬值的压力。2020年12月末，M2同比增长幅度为10.1%。指望银行存款利息的增长速度是远远赶不上M2增长的。我们的钱只会在不停的贬值。

可是呢？非银行存款产品的缺点也不能忽视。

第一，收益率和风险度是成正比的。尽管2020年股票类基金的平均收益率超过了54%，可是基金亏钱的时候，大家却没有看到。2015年大牛市以后，很多基金可是巨亏的。更何况我们要知道，亏50%和涨50%中和以后，实际上是亏25%的。

第二，流动性与收益率的相关性。一般来说，收益率越高，流动性越差。确实有很多理财产品收益率要高过银行同期存款产品很多，可是这些的理财产品往往是定期，变现非常困难。向银行存款尽管是牺牲利息，可是会立即到账的。

第三，流动性与安全性的问题。我们国家的股市一直是以牛短熊长著称。当我们投资于股市的时候，遇到长期熊市的概率比较高。万一我们急需用钱，不能冒着本金大幅亏损的风险变现吧？特别是一些中老年人，万一得病住院需要用钱的时候，即使再亏也要变现的。而银行存款至少能够保证本金。

另外还有门槛限制，像私募基金只能面向合格投资者发放。合格投资者一般指的是连续三年收入超过40万元的个人，或者家庭金融净资产超过300万元，家庭金融总资产超过500万元。

所以说，不同的人应当有不同的理财需求。年轻人，应当以实现财富快速增长为目标，可以将手中闲置的钱用于长期投资股市或者基金等理财产品。中老年人还是应当选择以银行存款、国债或者低风险短期的银行理财产品为主比较好。

但是始终要记住，鸡蛋不要放到一个篮子里。银行存款，也只能享受到50万元的全额保障。一般来说，家庭的财富要按照一、二、三、四的原则来分配。

一、常用的钱，占家庭财富的10%，主要以银行中短期定期存款或者货币基金投资为主。

二、保障的钱，占家庭财富的20%，主要用于购买保险，比如说养老保险、医疗保险、重疾险、寿险等等。通过保险可以以杠杆的手段为家庭提供更大额的保障。

三、生钱的钱，占家庭财富的30%，主要用于实现这部分财富的快速增长，投资股票等方面。另外，不建议自己操作股票。

四、养老的钱，占家庭财富的40%，主要用于未来长期生活的保障。

一般来说，年轻人第三四部分的比例可以适度调整。随着年龄的增大，养老的钱要准备的越来越多。

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