备用信用证（备用信用证担保人民币贷款）

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• 1、备用信用证
• 2、备用信用证担保人民币贷款（外保内贷）

1、备用信用证

　　根据国际商会(ICC)在1993年修订的《跟单信用证统一惯例》(UPC500)第二条的规定：备用信用证(Standby Letter of Credit)是开证行应开证申请人的要求，向预期年化预期收益人开出的、以自身的银行信用担保开证申请人履行债务的保证付款凭证，又称作商业票据信用证(Commercial Paper L/C)、担保信用证(Guarantee L/C)或履约信用证(Performance L/C)。

　　备用信用证是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。它是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。但在我国，备用信用证的认知度仍远不及银行保函、商业信用证等传统金融工具。鉴此，认识备用信用证的法律性质及功能所在，并予以合理应用，无疑有助于企业更有效率地参与国际竞争。

　　备用信用证的独特

　　1.不可撤销性。除非在备用信用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用信用证下之义务。

　　2.独立性。备用信用证下开证人义务的履行并不取决于：①开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力。②受益人从申请人那里获得付款的权利。③备用信用证中对任何偿付协议或基础交易的援引。④开证人对任何偿付协议或基础交易的履约或违约的了解与否。

　　3.跟单性。开证人的义务要取决于单据的提示，以及对所要求单据的表面审查。

　　4.强制性。备用信用证在开立后即具有约束力，无论申请人是否授权开立，开证人是否收取了费用，或受益人是否收到或因信赖备用信用证或修改而采取了行动，它对开证行都是有强制性的。

　　备用信用证的应用建议

　　备用信用证缘其偿付性和操作上的国际化，削弱了国内银行对风险的警惕，易于为国际热资伺机流入所利用。利用这种方式操作，一方面能有效绕开外管当局的监管，减少审批成本，提高热资进入的成功率，另一方面能有效减少企业在银行结汇、售汇的汇兑损失。为了更好地利用备用信用证这一国际通用的结算方式为企业服务，同时有效做好外汇监管，建议：

　　1.加强对备用信用证的监测和管理。一是建立备用信用证贷款、履约、监测机制，将其纳入或有外债进行监测，关注履约率的变化趋势。二是对以备用信用证做担保，在国内中、外资银行进行贷款的企业，应根据企业性质对贷款金额(不考虑借款币种)进行分类审批与管理，尤其对外资企业贷款金额应严格控制在其自有资本一定的比例之内。三是严格控制企业临时增加注册资本金的操作，对因特殊情况临时增资又予以结汇的，应严格审查增资协议及结汇后资金去向，防止热钱通过该种渠道进入境内。

2、备用信用证担保人民币贷款（外保内贷）

企业获得资金渠道一般有三种方式：交易所上市、发行企业债券、银行贷款融资。交易所上市、发行企业债券需要经过复杂的程序，“远水解不近渴”，最好的途径就是向银行贷款。但是，大部分外商投资企业的财务报表都是按照国外会计准则制订的，企业固定资产较少，看起来比较单薄，中国商业银行对外商投资企业想要深入解较为困难。

中国商业银行普遍对外商投资企业不够解，普遍抱着矛盾的心理，既希望开拓外资企业，但是又担心其风险。而外资银行虽然非常解跨国公司在华企业，但是却苦于自身人民币资金不足，想支持却无能为力。因此，备用信用证担保人民币贷款应运而生。中资银行和外资银行合作，共分跨国公司的一杯羹。

【产品定义】

指境内的中资银行接受外资银行开出的备用信用证作为保证，为境内公司客户发放人民币贷款的一种授信业务（或其他形式的融资，如银行承兑汇票等）。

备用信用证担保人民币贷款俗称“外保内贷”，很简单的理解，境外银行担保，境内银行贷款。

通常情况下，备用信用证担保常用币种有：美元、港元、欧元、日元、英镑和瑞士法郎。其必须在中资银行为外资银行核定的授信额度（中资银行对外资银行根据其履约能力而确定的、认为其履约能力的最高限额）内，接受其提供的担保，这种担保通常无须签订协议。

［点评］美国联邦储备委员会曾规定较精确的定义，备用信用证是开证人代表开证申请人对受益人承担某种义务的信用证。该义务是：

（1）保证偿付开证申请人的借款、预付款或对其债务负责；

（2）保证依开证申请人没有履行债务的任何证明付款；

（3）保证因开证申请人在其履行义务方面的任何违约行为而付款。

备用信用证担保贷款只能用于补充企业流动资金不足，不得用于弥补长期项目投资缺口，也不得用于购汇进口和还贷。

【适用对象】

贷款对象限定在资本金已按期到位且未减资、撤资的外商投资企业，具体包括中外合资经营企业、中外合作经营企业、外商独资企业。

中资企业（包括国有企业、集体经营企业、民营企业）不能办理备用信用证担保贷款。

客户营销时候应当牢记这些规定，避免营销的盲目性。

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