手里有钱了建议提前还房贷吗（请抓紧时间提前还贷）

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• 1、手里有钱了建议提前还房贷吗
• 2、时间紧急，这部分买房者，请抓紧时间提前还贷

1、手里有钱了建议提前还房贷吗

很多人在背上房贷后，觉得一直有还款的压力存在，感觉很不适应，当手里有了一点闲钱，就想着要提前结清房贷。欠钱的感觉不好受，但有钱应不应该提前还房贷，还是从多个角度来分析性价比高不高，不能冲动。

有钱应不应该提前还房贷？

房贷的利率在贷款中一直比较低，一般房贷年利率在5%左右，以这个利率拿到一大笔资金的机会不多，而且有一点负债，还可以对抗通货膨胀。

大家的收入正常情况下会慢慢上涨，后期的还款压力会越来越小，从长远的角度来看，没必要提前还房贷。

但也有一些情况是比较适合提前还房贷的：

1、如果是选择等额本息的还款方式，在房贷期限没有超过三分之一时，提前还款比较还款，而选择等额本金的还款方式，未超过房贷期限四分之一时，提前还款比较好。

2、如果借款人想把房子作为抵押物去申请更多贷款，或者想要买卖，那么提前还款没问题。

3、房贷还了两三年，借款人实在不喜欢背债，对还二三十年的房贷很抗拒，那么提前还款比较划算，可以减少不少利息，自己也没有了心理压力。

4、借款人手里的资金比较多，没有合适的投资渠道，理财的年收益率低于房贷利率，那么可以考虑提前还房贷。

提前还房贷一般需要预约，而且不少银行需要在房贷满一年之后才能申请，建议大家提前弄清楚贷款银行的要求和操作流程。

有钱应不应该提前还房贷，主要是要看个人的资金状况和房贷的还款情况，如果房贷已经还到了后期，提前结清可能还需要支付违约金，那就不怎么划算了。

2、时间紧急，这部分买房者，请抓紧时间提前还贷

今年的怪事特别多，我们有幸都遇到了，在这里先同情大家三分钟。

01 银行不支持提前还贷

前几年楼市行情好的时候，银行是支持提前还贷款的。

为了激起贷款者提前还贷的欲望，银行不惜放弃提前还本的违约金（那时候的借款合同规定提前还贷有违约金），甚至是挨个给贷款者打电话问是否提前还贷。

今年画风突然就变了。

交通银行8月1日发布《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》，规定11月1日起提前还款收取提前还款本金金额的1％作为补偿金。

在引起关注后，交通银行8月2日撤下了上述公告，但把权利下发给了各地分行：对提前归还房贷的客户，各地分行有补偿金优惠减免的权限。

无独有偶，有网友现身说法了更多的银行。

农行上海地区某支行：提前还款部分期限是有违约金的，一年之内提前还款违约金是当次还款金额的1%，一至三年内提前还款违约金是当次还款金额的1个月利息，而自放款日起满三年后提前还款则不收取任何费用。

中行上海地区某支行提前还款的规定为，三年以上不用付违约金，三年之内则要支付违约金——按照还款金额支付6个月的利息。

我本人贷款的建设银行，虽然不收取违约金、手续费、补偿金，但最近提前还本也出现了一些变化：我去年年底还可以在客户端申请第二天还本，现在只能预约15天之后了。

一句话总结就是，想在银行提前还本越来越难了，不仅收费用，还得预约。

02 银行为什么不喜欢提前还房贷

其实，现在银行不但不喜欢提前还房贷的，也不怎么欢迎存款的。

前段时间甚至出现了少数银行3年期、5年期定期存款产品的利率“倒挂”现象：3年期和5年期对应的专属最高年利率分别是3.15%和2.75%。

而根据相关消息，存款利息还有进一步下降的可能。

与之相反的是，贷款利率今年出现了过山车似的下降。今年前几个月首套房贷款利率还是5.4%左右，五六月份就降到了4.25%，放贷速度也是嗷嗷的，对买房者的支持写在脸上。

这背后，是大众存贷款意愿的转变。

2022年上半年我国人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元，非金融企业存款增加5.3万亿元，财政性存款增加5061亿元，非银行业金融机构存款增加9513亿元。

另一方面，2022年上半年我国人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元。其中，住户贷款增加2.18万亿元，企（事）业单位贷款增加11.4万亿元，非银行业金融机构贷款增加103亿元。

上述数据很显然，住户存款增加的速度远大于住户贷款，这就导致银行进的钱多，出的钱少，手里大把现金无处可花。就这，银行能喜欢存钱的、提前还本的才怪！

而这一现象的背后，则是大众对楼市、项目投资的意愿降低，不买房、不投资自然不用那么多贷款；甚至于老百姓因为对未来收入下降的预期，连日常消费都降级了。

所以，现阶段银行的主要任务是把手里的钱花出去。

03 这部分买房者，请抓紧时间提前还贷！

银行想找贷款的，大家却偏偏喜欢上了存款，尤其是有一大批人还热衷于提前还贷款。

在楼市行情好的时候，大家习惯称呼提前还本的人为傻瓜，因为这些钱拿去买房又能赚一笔。

但我通过《关于房子，细思极恐！》的计算，发现即使楼市行情一般好的时候，房价上涨的收益大部分也被银行拿去了；更别说楼市不好的时候了，光是银行利息就能让人赔很多。

尤其是前几年买房的人，房贷利率普遍在5.2-6.0%之间，不仅远高于存款利率，也高于一些理财产品，更别说是让人发颤的股市了。

所以，现在大家手里有钱了，投到别的地方的收益还都不如房贷的利息高，那为什么不提前还房贷呢？

因此，我认为银行不应该只是想办法阻止大家提前还房贷，而是应该想想怎么让大家心甘情愿的不提前还房贷。

这其中，对存量房贷的打折就是一个方案。

既然大家是因为房贷利息太高而提前还房贷的，那么把存量房贷的利息降下来，降到大家认为提前还房贷不合算，自然就不会提前还了。

存量房贷的打折有先例可循，2009年的时候就有银行对存量房贷打七折，并且这种优惠一直维持下去。

不过，让银行从碗里往外拿肉比较困难，存量房贷的打折还需要更高层面的统筹。

作为一个贷款的个体，显然改变不了银行的决策，只能是改变自己。因此，近期有提前还贷款的朋友，需要尽快实施了。

越往后，违约金、手续费、补偿金等收取的比例越大，收取的概率越高，而且还会通过延长预约时间来延缓你的还本计划。

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