工行前行长用余额宝（银行搞的是小本生意）

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• 1、工行前行长用余额宝
• 2、原工行行长秀下限：银行搞的是小本生意

1、工行前行长用余额宝

　　京东小金库是京东金融集团为个人用户打造的个人资产增值服务，京东小金库对接的货币基金一个是嘉实基金的活钱包，另一个是鹏华基金的增值宝用户把资金转入“小金库”后就可以购买相关的理财产品，“小金库”里的资金也可以随时在京东商城上购物消费。

　　京东小金库的资金是购买了基金公司的货币基金。货币基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定预期年化预期收益的品种，属于风险较低的投资品种，从历史数据来看，理论上存在亏损可能，但预期年化预期收益稳定风险极小。

　　京东小金库的风险主要来自以下三个方面：

　　1、预期年化预期收益不稳定,之所以小金库不像贷帮聚财宝那样一般能够保持年化13%左右的相对稳定预期年化预期收益是因为小金库对接的都是货币基金，所以预期年化预期收益并不固定。如果货币市场表现不好货币基金的预期年化预期收益也会随之降低。以余额宝为例，经常会看到高的时候预期年化预期收益能够在6个点以上，也经常会看到预期年化预期收益跌破5个点。主要还是因为他们的预期年化预期收益都是来自于货币基金市场的预期年化预期收益

　　2、竞争风险,由于余额宝的业务威胁到了传统银行的利益。为此以工行农行为代表的传统银行相继调低了余额宝的转出额度。工行前行长因被爆出使用余额宝，也多次在公开场合撇清与余额宝的关系，声称自己只是支付宝的用户，并没有使用余额宝。由此可见余额宝与传统银行业务之间的竞争关系。

　　3、政策监管风险,从来看，无论上是余额宝还是京东小金库的支付渠道能否直接购买基金都没有明确的规定，借助基金公司实现基金销售，实际上是打擦边球实际上并和合法，随时都有潜在的政策风险。

　　京东小金库注册方法

　　想要购买京东小金库的朋友注意啦，接下来小编教你怎么注册购买。京东小金库账号可以使用京东商城用户账号登陆，如果有京东用户账号的无需再注册。

　　注册有多种方法，首先是用手机注册的方法，可以通过手机发送短JD10691335555500进行快速开通(短信按照运营商费用收取，一般是1毛钱吧)。

　　同时也可以通过第三方账号进行登陆。通过第三方账号如腾讯QQ、新浪微博等合作账号进行登录(账号有限制)。

2、原工行行长秀下限：银行搞的是小本生意

事情是这样的……

如果你今天浏览金融行业资讯网站的话，你会发现到处都能看到，周展宏的文章《杨行长，请不要过于傲慢：银行凭什么赚大钱？》。恩，这篇文章今天火了。文中谈到了4月18日在“2014年第十一届北大赛瑟（CCISSR）论坛”上，中国工商银行原行长杨凯生发表了一个演讲，核心观点是我国银行不存在垄断，银行利润率不高，赚钱是因为规模大。

文章本身也说了，杨行长的“银行利润率不高，赚钱是因为规模大”观点，从数据上来说是完全属实的。但如果仔细分析，你就会知道能够这样去表达的人，节操已经碎到灰飞烟灭的地步了。银行赚钱是因为规模大，那银行规模大是因为什么？竞争力强？服务好？成本低？

第一个原因：融资渠道的管控

简单来说，就是企业试图通过资本市场去融资的审批极为困难，导致渠道非常狭窄，企业不能便捷地通过资本市场融资，所以导致大家通过银行进行间接融资，不单是渠道被控制，也导致融资渠道供给稀缺。结果就是银行的规模迅速的膨胀。某行长的意思是，这事不赖银行。

第二个原因：银行融资渠道畅通

中国上市公司60%以上的利润是由16家上市的银行贡献的，普通企业直接融资渠道不畅的情况下，大银行的直接融资渠道却很畅通。企业要发展，只能和银行绑定。必须跪求的节奏，但这事还是不赖银行。

第三个原因：贷款利率市场化变动，存款利率几乎是死的

贷款利率的市场化意味着，面对不同量级的客户，银行可以调整的空间非常大。小企业贷款利率较高，而面对一些巨型企业，银行往往会下浮利率，并且热衷于此。这个过程就像滚雪球一样。而且因为存款利率的固定，资金成本非常低。结合上面两点原因，银行的规模扩张就是马太效应的最好体现。但这依然不赖银行。

同时，存款利率的非市场化，也是为什么余额宝一开始能有这么高的收益的原因。余额宝就像是一面镜子，把存款以货币基金的形式集中起来投资于金融同业市场，使得市场真正应当达到的存款利率浮现出来。把银行存款利率的外衣扒下来，所以余额宝对银行而言非常讨厌。

渠道差异大，资金成本低，这事就像禁猎区里放进一群拿着大规模杀伤武器的猎人。在存款利率没有市场化的情况下，通过向大企业大量放贷做大规模，资金成本不涨，收益却随着规模扩大越来越高，这就是开挂好么？

低调点吧行长，说事实没问题，得了便宜还卖乖，节操捡不起来了你造吗？

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