提前部分还款后贷款利息怎么算？关键在于还款方案

房贷贷款期限长，一方面减轻了人们的还款压力，另一方面也导致了借款利息高，当理财收益跑不赢房贷利息时，很多人都选择将钱取出来提前还房贷。那么，提前部分还款后贷款利息怎么算？一起来看看。

提前部分还款后贷款利息怎么算？

提前部分还贷后贷款利息的计算，跟用户的还款方式以及还贷后选择的方案有很大关系，其中还款方式主要有：等额本金和等额本息，而常见的还款方案有两种：缩短贷款期限，维持月供额基本不变；降低每月月供，贷款期限不变。假设用户借款80万，贷款期限为20年，贷款利率为5.5%，已还5年，提前还贷金额为30万，具体情况如下：

1、等额本金

等额本金是指，将贷款本金按照贷款月份数均摊到每一个还款月中，因此每月还款中本金保持不变，而利息则因为本金的减少导致逐月递减，因此，每月还款额呈现出递减的趋势。计算公式：每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) ×月利率。

按照上述已知条件，可以得出，每月需还款的本金为：800000÷240=3333.33元，还款5年后的剩余本金为：800000-3333.33×60=60万，提前还30万后，剩余本金还有30万，此时：

缩短贷款期限，维持月供额基本不变：剩余年限期限将缩短为48个月，在贷款利率、还款方式保持不变的情况下，总计节省利息为215187.50元。

降低每月月供，贷款期限不变：此时贷款期限维持不变，剩余180个月，在贷款利率、还款方式保持不变的情况下，总计节省利息为124437.50元。

2、等额本息

等额本息是指，每月还款的金额固定不变，计算公式为：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。

按照上述已知条件，可以得出，每月还款额为5503.1元，还款5年后剩余本金为673505.07元，提前还30万后，剩余本金还有373505.07元，此时：

缩短贷款期限，维持月供额基本不变：每月还款额为5474.69元，剩余贷款期限为82个月，在其他条件保持不变的情况下，总计节省利息241633.34元。

降低每月月供，贷款期限不变：每月月供为3051.85元，在其他条件保持不变的情况下，总计节省利息141225.07元。

通过上述几组数据，我们可以发现，无论采用何种还款方式，提前部分还贷后，缩短贷款年限可以节省更多的利息，但是这并不意味着就是最好的还款方案，用户在选择还款还需结合自身实际情况去考虑。

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