至于信用卡，现在很多人一定不陌生，尤其是年轻人。他们手里至少有一张信用卡，方便日常消费。然而，信用卡也是一把双刃剑。对于理财观念好的人来说，信用卡可以在资金周转中发挥最大价值，享受一些消费折扣；对于没有计划消费的人来说，有时候超前消费可能会导致入不敷出。

当手中的钱不足以全额还款时，为了保持信用调查，你只能选择最低还款或分期还款。

那么，最低还款和分期还款有什么区别呢？具体来说。

利息不同

除了还款日前的全额还款方式外，无论是最低还款还是分期还款，都有利息。但我不知道。我很震惊。事实证明，两者之间的利息差异如此之大。

最低还款额一般是当期账单总额的10%，也就是剩下的90%都会计算利息并且明细都出现在下一期的账单里，这部分剩下未还的金额日息是0.05%，但需要注意的是，起息日从消费日起计算，而不是还款日。

例如，小明有一张信用卡。他的账单日期是每月19日，还款日期是次月9日。如果他在10月20日花了1万元，这部分消费金额将出现在11月19日出具的账单中，应在12月9日前还清。

如果小明能在12月9日全额还清1万元，最长可享受50天的免息期。但是小明手里没有那么多钱，所以他选择了最低还款额，剩下的9000元将是0元.05%的日息计算利息(起息日为10月20日)，也就是说，在选择最低还款选项时，已经产生了225元左右的利息。如果这笔钱在下个月的还款日之前还清，实际的利息计算日期约为80天，需要支付的利息总额约为360元。

但如果小明选择分期还款，一般可以选择3-36期还款，选择时间越长，利率越低，如果小明选择6期还款，根据0.按月费率38%计算(不同银行的分期费率不同)，小明未来半年总手续费只有228元，月还款压力大大降低。

因此，在资本价值方面，分期还款的选择远低于最低还款的利息。

对银行评估客户的信用影响不同

除了利息的差异银行对个人资金能力的评估也更为重要。

虽然分期还款和最低还款都不会在信用调查中留下不良记录，但两种不同的还款方式仍会影响银行对客户实力的评估。

分期还款的选择对用户来说是一个相对积极的信用记录，也有助于提高金额，加深与银行的合作，因为银行自然很高兴让银行在你身上赚一些钱。

然而，如果你选择最低还款额，尽管银行在你身上赚了更多的钱，但银行也会考虑，如果用户经常选择最低还款额，他们必须处于极度缺钱的状态。否则，他们怎么能宁愿不分期付款地支付高息或全额还款呢？因此，如果您质疑您的还款能力，您自然不会增加金额，这也会影响后续的合作和信用评估。

总之，分期还款和最低还款的影响不仅限于利息，而且对银行用户的信用肖像也有不同程度的影响。

所以，如果不能全额还款，那么一定要选择分期还款，不到万不得已，不要去选择最低还款的方式去还。