年化利率15%是多少利息，年化15%是多少利息（关于公募基金养老）

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• 1、年化利率15%是多少利息：年化15%是多少利息
• 2、养老说｜关于公募基金养老，你知道多少？

1、年化利率15%是多少利息：年化15%是多少利息

年化利率指的是借助产品的固定收益率折现到全年度的利率。2021年3月31日，中国人民银行发布消息，对贷款产品的贷款年化利率开展一些规定。全部进行贷款业务的机构，在网站、手机端应用软件、宣传海报等渠道开展营销时，理应以显著的方法向贷款人呈现年化利率。进行贷款业务的机构包含然而不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司及其为贷款业务带来广告或呈现平台的网络平台等。

贷款年化利率应当按照对贷款人收取的全部贷款成本与它真实占用的贷款本金的比率来计算，换算为年化形式。贷款年化利率能够采取复利或者是单利的形式来计算：复利计息方法便是内部收益率法；采取单利计算方法的，应表明是单利。

2、养老说｜关于公募基金养老，你知道多少？

2021年人口普查数据显示，我国65岁以上人口有超1.9亿人次，占比高达13.5%。老龄化正加速奔跑而来。那么，对于普通人而言，如何才能过上一个还不错老年生活呢？

世界银行建议，如果要想实现退休后生活水平与退休前相当，养老金的替代率需要达到70%以上。目前我国基本养老保险的替代率约45%，不想退休后生活水准下降太多，个人需要做好养老理财。

做好养老理财，既要实现资产的保值增值，同时也要有足够的安全性。

所谓的保值增值，就要求投资的资产，一方面能够抵御通胀的侵蚀，让货币的实际购买力不降低；另一方面，要实现资产的增值，实现真正的收益。安全性则主要是指，当退休之后，资产整体的稳健性较高。

Ps：随着刚兑的打破、理财收益率的持续下行，国内的公募基金被越来越多的投资者熟知和认可，养老投资本身具备长期属性，公募基金又是投资者长期投资的专业工具之一。在养老的投资上，通过基金投资打开向上收益的空间正在被更多的人接受。公募基金在权益类的投资上积累了24年的经验，是A股市场最专业的机构投资者，且有着非常严格的信息披露制度，是值得信赖的专业投资机构。

2018年3月，证监会发布《养老目标证券投资基金指引（试行）》，指导公募基金行业开发以养老为目标的FOF基金产品。养老目标FOF经过三年多的探索，为公募基金在资管领域积累了宝贵经验，也为个人养老金进入公募基金的重要手段与工具。截至2022年一季度末，共有50家基金公司发行了178只养老目标基金产品，规模达到了1085亿元。

为了实现这样的目的，以公募FOF为例，基金经理在管理养老基金的时候，通常会采用下滑轨道的大类资产配置策略，即随着设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例，这一过程中权益类资产配置比例逐渐下降形成的曲线，即为下滑轨道。

以嘉实养老目标日期2050五年持有期混合型发起式基金中基金为例，我们看一看这只基金的下滑轨道大类资产是如何配置的。

嘉实养老目标日期2050五年持有期FOF下滑轨道大类资产配置策略

这只基金针对的是2050年左右退休的人员，早期配置权益资产较多，而随着退休时间的临近，权益类资产的配置越来越少，固收类资产会越来越多，提升整体组合的安全性。

采用这样的大类资产配置，主要是基于权益类资产长期收益高，固收类资产波动小的资产属性，通过充分利用两类资产各自优势，在实现资产保值增值同时，在临近投资者退休时增强基金的安全性。

偏股型基金指数、偏债型基金指数和中长期纯债型基金指数走势对比

数据来源：WIND；统计区间：2003.12.31—2022.7.26

此外，鉴于权益资产只有通过长期持有，才能提升获得更好回报的概率，养老基金往往会采用“持有期”策略，既要求基民买的每一份基金都要持有一定的时间才能赎回。

嘉实基金经过测算发现，当上证综指市盈率在20倍以下，持有偏股混合型基金指数五年，可以实现100%正收益。

注：使用Wind偏股混合型基金指数（885001）进行测算，对应当日的上证综指PE水平，对于持有一年、两年、三年、五年分别进行收益率测算。持有时间越长，正收益概率越高，平均收益率越高。截止2021年9月1日；

实际上，养老理财准备的越早越好，投资者不仅能够大概率享受到权益类资产带来的高回报，同时也能享受“复利效应”带来的几何级财富的增长。

假如同样是投资10万元，年化利率为15%，投资不同的时间，其收益相差十分巨大，尤其是越到后期，差距越大。

不同投资时间的期末资产（单位：万元）

（计算公式：F=P（1+i）^n。F指的是期末本利和的价值,P指的是初期的金额,i指的是年利率,n指的是计息期数。）

所以，养老投资越早越好。

为助力投资者做好养老理财，嘉实基金通过多年的沉淀与积累，目前已经形成了较为完善的养老理财投资框架，并培养了一只具有卓越投资实力的养老目标基金投研团队。

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