降息对股市的影响，央行降息对股市有什么影响（5年期以上LPR再降15bp）

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• 1、降息对股市的影响，央行降息对股市有什么影响
• 2、降息！5年期以上LPR再降15bp，如何影响股市楼市？

1、降息对股市的影响，央行降息对股市有什么影响

在社会经济活动中，央行降准降息会影响到生活的方方面面，对于股民来说，央行降准降息对股市的影响是大家最为关心的，那么如果央行降息，对于股市来说，会造成什么影响呢？

央行降息，一般来说对股市属于重大利好消息，一方面宽松的货币政策有利于实体经济的发展，从而改善投资者对实体经济的预期，提高股市回报预期来说，属于重大利好。主要影响有以下几方面：

1、宽松的货币政策，可以为实体经济提供更好的支撑，从而改善投资者对实体经济的预期，提高对股市回报预期。当企业的贷款利息降低后，企业的成本降低后，利润上升，经济效益上升，从而可能导致股价上涨。

2、央行降息后，银行存款利息，理财收益都会下降，在这种情况下，不少人都投资者就跟愿意将手中的钱从银行拿出来投资股市，资金流向股市，购买收入更高的股票可以促使股价上涨。

3、央行降息会促成银行定期存款活期化，然后进入消费，从而会释放资金流动性，流动性增加会促使资金增长，从而对股市形成直接利好。

4、降息后企业贷款成本下降，会刺激企业进行投资的冲动，大量的投资对人力，原材料等生产资料的需求会增大，从而促使充分就业，充分就业后又可以促进生活资料的消费，同而形成一个良性的循环，这样有利于经济发展，从而促进股价上涨。

2、降息！5年期以上LPR再降15bp，如何影响股市楼市？

广州地区房贷利率情况如何？记者了解到，多家银行房贷利率均紧跟LPR报价下调15BP，目前广州首套房贷利率最低至4.3%。

5年期以上LPR调降幅度高于1年期

根据央行披露的数据梳理发现，这是央行自2022年1月以来，第二次同步调降两大品种LPR；1年期LPR实现年内第二次调降，累计下调了15个基点；5年期以上LPR年内第三次下调，累计下调了35个基点。

在本次调降前，2022年1月，1年期LPR下调10个基点，5年期以上LPR下调5个基点；2022年5月，5年期以上LPR单独下调15个基点。

对于8月LPR实现非对称下调，民生银行首席经济学家温彬认为，1年期LPR下调幅度较小，应主要源于当前市场短端利率整体已处于较低水平，若继续引导1年期LPR下调，容易加剧企业的套利行为；而5年期以上LPR再度大幅下调15bp,主要在于当前稳地产压力较大，利率仍有调降空间，且中长期贷款需求更需提振，压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本，提升其加杠杆的意愿。

中信证券首席经济学家明明也认为，在本次LPR调降中，5年期以上LPR调降幅度高于1年期LPR，一方面表明央行希望通过降低长期利率刺激长期的信贷需求，另一方面表明当前短期利率已处于较低水平，避免出现“脱实向虚”，因此1年期LPR仅下调5个基点。

多因素叠加影响 8月LPR下调符合市场预期

此次降息符合市场预期。8月18日召开的国务院常务会议部就提出，要完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

而此前发布的相关数据显示，实体融资需求不足，信贷领域供需矛盾进一步加大，促使新发放贷款利率继续走低。人民银行发布的金融数据显示，7月信贷和社融不及预期，当月人民币贷款增加6790亿元，同比大幅少增4042亿元；当月社融新增7561亿元，同比大幅减少3191亿元。7月金融数据总量和结构均欠佳，总体弱于季节性，表明实体部门融资意愿依然偏弱。

而在8月15日，人民银行已经超预期出手，将代表短期政策利率的7天期逆回购利率和代表中期政策利率的1年期MLF利率双双下调10个基点。由于LPR报价与MLF利率挂钩，彼时市场多预计8月LPR报价将下调。

影响：将对贷款有拉动作用，对市场影响主要取决于宽信用落地情况

LPR下调影响如何呢？光大银行宏观研究员周茂华认为，LPR利率下调有助于引导金融机构下调个人和企业融资成本，稳定市场对经济复苏前景预期，提振个人和企业融资需求。其中，5年期LPR利率下调，将直接降低制造业行业企业和居民商品房购房成本。

“国内调降LPR利率对金融市场影响正面，主要是中美经济、政策处于不同周期，国内政策重心偏稳增长，而美国政策重心在于控通胀，国内政策保持独立；同时，从中美实际利率水平看，中国政策空间大。人民银行降息有助于稳定市场对经济前景乐观预期，从趋势看，国内经济复苏、政策环境支持、估值优势等利好国内股市前景。”周茂华分析认为。

中信证券认为，LPR下调后，8月信贷或脉冲上行。回顾历史，企业信贷增速受到LPR影响较为明显， LPR下调将会对贷款有较好的拉动作用。相较之下，居民贷款看似对LPR变化并不敏感，但观察同比多增数值的边际变化，可以发现以个人住房按揭贷款为主的中长贷对于5年期LPR调降的反应较为明显快速。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，房贷利率降而又降，叠加首付比例下调、房企降价优惠、二套房可以享受首套房利率优惠等，客观上使得买房的性价比进一步增大。

8月22日，A股全天行情低开高走，上证指数涨0.6%，深证成指涨1.19%，创业板指涨1.64%。两市成交额10264亿元，连续第5个交易日破万亿元。光大证券策略团队认为，长期来看，LPR调降对市场的影响主要取决于宽信用的落地情况。从长期的角度来看，股市的表现终究要回到基本面，如果宽货币能够成功传导至宽信用，那么股市通常会有较好的表现。招商基金研究部首席经济学家李湛表示，后续A股走势主要由三四季度经济增长复苏的预期影响，短期内流动性为支撑。

房贷利率均紧跟LPR报价下调15BP

广州地区房贷利率情况如何？记者了解到，多家银行房贷利率均紧跟LPR报价下调15BP。农业银行广州分行、广发银行表示，增量客户即可享受，即8月23日新发放的个人住房贷款将按照8月22日公布的贷款市场报价利率加点；对于存量浮动利率贷款客户，实际执行利率将按照借款合同约定的重定价周期LPR调整而变化。民生银行广州地区8月22日执行新的LPR定价，新增审批的按揭客户和已批未放的按揭客户，放款执行新的LPR；存量已放款的按揭客户明年放款日执行新的LPR。

具体来看，中国银行表示，该行广州地区五年期以上的首套个人住房贷款利率按4.5%~4.7%（LPR+20BP至40BP）执行,二套个人住房贷款利率按不低于4.9%(LPR+60BP)执行。中国农业银行表示，目前该行广州地区五年期以上的首套个人住房贷款利率按4.3%~4.5%(LPR+0BP至20BP)执行，二套个人住房贷款利率按4.9%(LPR+60BP)执行。工商银行和建设银行均表示，广州地区实际贷款利率以贷款发放时的LPR为准。交通银行表示，目前该行广州地区首套房贷利率为4.5%（LPR+20BP），二套房贷利率为4.9%(LPR+60BP)。邮储银行表示，目前该行广州地区首套房贷利率为4.3%(LPR)，二套房贷利率是加4.9%(LPR+60BP)。

此外，兴业银行、民生银行、中信银行、浦发银行、广发银行、汇丰银行均表示，目前该行广州地区首套房贷利率为4.3%（LPR），二套房贷利率是加4.9%（LPR+60BP）。平安银行广州地区的二手按揭首套房贷最低4.5%（LPR+20BP），二套房贷利率是4.9%（LPR+60BP）。

文/广州日报·新媒体记者 林晓丽、王楚涵

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