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1、众安在线股票，众安在线获多家投行增持
疫情发生以来，保险科技成为保险业发展的重要推动力，机构也将目光聚焦到了保险科技头部平台。近期，瑞穗、摩根大通等多家机构纷纷发布研报，给予众安在线(06060.HK)“买入”或“增持”评级，并上调其目标价。机构预计，众安在线承保业务盈利在望，同时作为科技型保险企业，持续构建竞争壁垒，行业地位不断提升，具备成长空间。
今年1月至4月，保险业实现原保险保费收入1.99万亿元，同比增长4.34%。同期，众安在线实现原保险保费收入42.66亿元，同比增长20.68%，增幅远高于行业。
在新业务拓展方面，众安在线近期也频传利好。3月24日，香港首家虚拟银行、众安在线旗下的众安银行正式面向香港市民提供服务。
此前发布的“香港银行业金融科技采用和创新”研究报告指出，54%受访银行认为，金融科技在未来3年会使得银行存款的市场份额轻微下降，虚拟银行及金融科技公司提供的更具吸引力、更便捷的价格和服务，将使市场竞争加剧和提高客户存款流动性。
此外，众安在线旗下众安科技（国际）与富邦人寿（香港）的合资虚拟保险公司众安人寿也已正式开业，并推出包括定期寿险、癌症及心脏病保险3款产品。
国信证券最新发布的研报指出，预计众安在线保险业务盈利在望，同时科技输出业务正持续扩张，参考国际同业Guidewire的成长轨迹，前景不可小觑。众安在线的PB倍数为2.4，处于较低的估值区间，给予其“买入”评级。同时，鉴于我国保险行业的整体估值较低，再考虑到经济回暖及利率上行在望，维持保险行业“超配”评级。众安科技运营实力强劲，持续构建竞争壁垒，同时，大力推进自有渠道扩张，使得整体费用率在显著下降。
瑞穗证券给予众安在线“买入”评级，目标价35港元。瑞穗认为，众安在线的保险产品通过各种互联网平台进行销售，在公共卫生事件大流行期间其销售活动并未受到限制。同时，针对医疗健康和在线消费业务的保险产品需求不断增长，公司会从中受益。
此外，众安的科技输出业务将会从众多需要提升数字化能力的公司获得更多市场增长空间。在提升盈利能力和改善综合成本率的同时，将继续保持快速的GWP增长。瑞穗还认为，众安作为唯一一家上市的在线保险公司的独特性，以及其数字化能力、差异化产品结构和轻资产商业模式，其理应获得更高的估值。
摩根大通发布最新研报将众安2021年每股盈测升19%。该行也强调了众安在线科技能力突出，将众安在线目标价由22港元调高至36港元，并将投资评级由“中性”升至“增持”。
星展发布研报称，一季度众安在线核心偿付能力充足率升至614%（环比增长112个百分点），而大多数同行都出现了下降；且当季公司保费收入同比增长34%，表明其承保质量有所改善。相信公司2020财年实现盈亏平衡的目标，并将目标价从35.5港元升至42.5港元，重申“买入”评级。
2、瑞穗证券：众安在线(06060)未来增长势头强劲 予“买入”评级并上调目标价至64.7港元
21年Q2保费收入大幅增长 发展势头仍保持强劲
数据显示，众安在线2021年6月保费收入同比增长49%。2021年上半年保费收入98亿港元，同比增长45%，增速超过中国人保、平安、太平洋保险等主要上市公司的平均增速。健康保险产品和数字生活方式保险产品仍是众安在线保费增长的关键引擎(预计到2023年两项产品将占总承保费的85%)，而消费金融保险产品的强劲反弹也帮助提振了这一势头。
作为数字化趋势和年轻一代不断增长的需求的主要受益者，瑞穗预计众安在线将保持比上市同行更快的保费增长速度。瑞穗预计，由于健康保险产品和数字生活方式保险产品(主要是退货运费险)需求强劲，该公司2021-2023年的总承保费(GWP)复合年均增长率将达到28%。
自2018年以来，众安在线一直致力于结构优化，专注于承保质量更高的业务，使众安在线的综合赔付率从2017年的133.1%提升至2020年的102.5%。为了抓住不断增长的机会并培育专有平台，瑞穗预计众安将重新聚焦增长，在很大程度上保持其费用比率，而赔付率可能有更大的提升空间。瑞穗预测众安在线的综合赔付率将在2023逐步提高到99.8%。并且随着综合赔付率的进一步改善，预计税后净利润(NPAT)将以35%的复合年均增长率增长。
其他业务重要性提升
众安在线的业务包括技术出口、众安银行和众安保险公司，这些业务正在扩大且越来越重要。技术出口业务在2020年下半年开始恢复势头，2020年实现38%的细分收入增长。在扩大客户组合和提升现有客户需求的推动下，预计该公司技术出口业务收入在未来三年将以49%的复合年均增长率增长。
此外，截至2020年底，众安银行在不到一年的时间里带来超过22万名客户和超过60亿港元的存款，推动众安在线投资组合在2020年扩张62%。瑞穗期待其与众安保险公司的协同增效，开展更多的交叉销售活动，以及众安银行扩大贷款产品和投资产品篮子。预计到2023年，技术出口业务和银行业务将占众安在线总收入的4.6%，高于2020年的2.5%。
众安在线作为中国唯一上市的互联网保险公司，除了盈利能力更稳定外，其数字化能力、差异化产品结构和轻资产经营模式，使其成为中国数字化趋势的主要受益者。因此瑞穗认为众安在线值得获得更高的估值。
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