杭州银行股票，银行概念股高开低走（给予杭州银行买入评级）

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• 1、杭州银行股票，银行概念股高开低走
• 2、光大证券：给予杭州银行买入评级

1、杭州银行股票，银行概念股高开低走

据报道，银行概念股高开低走，杭州银行（600926）股价大跌超过6%，成都银行（601838）跌逾5%，苏农银行（603323）、建设银行（601939）等个股也有小幅下跌。那么，银行概念股有哪些呢？我们来简单的了解一下吧。

7月12日，银行概念股高开低走，杭州银行（600926）股价大跌超过6%，成都银行（601838）跌逾5%，南京银行（601009）、江苏银行（600919）跌幅超过3%，苏农银行（603323）、建设银行（601939）、宁波银行（002142）、工商银行（601398）等个股也纷纷跟跌。

在上述银行概念股中，一些小伙伴对于江苏银行的营收是比较在意的。据悉，4月28日晚间，江苏银行披露2020年年度报告。截至2020年，江苏银行资产总额2.34万亿元，同比增长13.21%；营收520.26亿元，同比增长15.68%；归母净利润150.66亿元，同比增长3.06%。

2、光大证券：给予杭州银行买入评级

光大证券股份有限公司王一峰近期对杭州银行进行研究并发布了研究报告《2022年半年度报告点评：资产扩张再提速，营收盈利双提升》，本报告对杭州银行给出买入评级，当前股价为13.29元。

杭州银行(600926)

事件：

8月19日，杭州银行发布2022半年度报告，上半年实现营业收入173.02亿，同比增长16.3%，实现归母净利润65.93亿，同比增长31.7%。年化加权平均净资产收益率为16.62%，同比提升2.44pct。

点评：

业绩维持高增，规模、非息为主要贡献分项

上半年杭州银行营收、拨备前利润、归母净利润同比增速分别为16.3%、、16.8%、31.7%，在1Q较高基数基础上，季环比分别提升0.6、2.9、0.3pct。拆分业绩同比增速来看，规模、非息为主要贡献分项，息差、费用、拨备负向贡献均有所收窄。整体看，尽管2Q疫情散点多发、国内整体银行业信贷供需矛盾有所加大、行业景气度下行，但公司扩表势头强劲对净利息收入形成较强支撑，同时，中收在理财等业务带动下“好上加好”，推动公司业绩增速在高基数下维持双升，彰显公司作为浙江地区头部城商行的实力。

2Q扩表提速，净利息收入延续“以量补价”

1）信贷投放“供需两旺”为资产端扩张提供强劲增长动能。截至2Q末，杭州银行总资产、贷款同比增速分别为19.1%、22.5%，增速季环比分别提升0.5pct、1.2pct；其中，2Q单季新增贷款312亿元，同比多增107亿元。受益于浙江地区经济活力强，信贷投放维持强势增长。从2Q新增贷款结构来看，对公（含贴现）、零售新增占比分别为59%、41%，其中新增零售信贷占比较上季度末大幅提升27个百分点，公司2Q零售信贷投放力度显著加大。从上半年贷款投向看，a、对公（含贴现）贷款中，水利环境和公共设施管理业（39.9%）、租赁和商务服务业（27.7%）为主要投向，二者合计新增占比近7成，均为资产质量较为优异行业；b、零售贷款中，个人住房贷款、经营贷、消费贷新增占比分别为21%、62%、17%，新增个贷主要集中在个人经营性贷款。

2）存款增长好于去年，同业负债占比提升。截至2Q末，杭州银行总负债、存款同比增速分别为19.7%、21.6%，增速季环比分别提升0.6pct、3.3pct，其中2Q单季新增存款355亿，同比多增265亿，凸显较强的核心负债获取能力。从负债结构来看，存款、应付债券、同业负债占计息负债的比重分别为64.5%、21.4%和14.1%，季环比分别变动-0.5、-0.7、1.2pct。公司2Q加大对同业负债的吸收力度，在当前低利率环境下有助于稳定负债成本。

3）负债成本管控有助维持息差韧性。信贷供需矛盾叠加LPR累积效应影响下，贷款定价下行是当前银行业大趋势。杭州银行上半年息差为1.69%，较2021年下降14bp。往后看，考虑到房地产产业链融资形势仍未明显好转、疫情仍处于散发状态，预计银行体系“资产荒”压力仍存，下半年贷款利率将基本处于企稳探底过程。在资产端收益率承压背景下，负债成本管控将成为稳定息差的重要抓手，在自律机制政策引导下，杭州银行2Q对部分定期存款利率进行了相应调整，随着后续重定价机制发挥作用，负债成本有望进一步改善。同时，公司也注重存款与同业等其他负债的量价配比，有助支撑负债成本压控。

非息收入取得较好表现，主要受理财业务、投资收益支撑

上半年，杭州银行非息收入同比增长48%至63.28亿。其中，净手续费及佣金收入同比增长37.3%至28.24亿，增速季环比提升17.3pct，主要受理财业务手续费收入增长支撑。公司上半年持续发力财富管理业务，不断健全财富管理产品体系，理财销售、托管等业务手续费稳定增长；净其他非息收入同比增长57.9%至35.04亿，主要受到投资收益同比高增（YoY+59.3%）驱动。

资产质量稳中向好，不良贷款率降至0.8%下方，拨备覆盖率升破581%

22Q2末，杭州银行不良贷款率季环比下降3bp至0.79%，为近十年来最低水平；不良+关注率季环比提升5bp至1.26%，但仍处在历史低位。拨备覆盖率季环比微升1.5pct至581.6%，拨备厚度持续居行业领先（22Q1位居上市银行第一）。减值损失/平均总资产较上季度末下降0.07pct至0.78%，拨备计提力度有所下降。往后看，公司拨备覆盖率持续领跑行业，风险抵补能力强劲，同时考虑到浙江地区经济景气度较高，微观主体偿债能力相对更强，预计公司下半年信用成本大体稳定或略有下行，有望对盈利增速形成较好支撑。

受分红因素影响，资本充足率稳中略降

截至2Q末，杭州银行核心一级资本充足率/一级资本充足率/资本充足率分别为8.14%/9.94%/12.98%，季环比分别下降0.02pct/0.06pct/0.1pct，受分红因素影响，公司资本充足水平有所下降。前期由于风险加权资产扩张速度较快，公司资本消耗加剧，当前核心一级资本充足率已经临近7.5%的监管红线，为保证资本补充能力，预计公司后续具有较强的业绩释放诉求。

盈利预测、估值与评级。公司立足杭州、深耕浙江，网点主要分布于长三角、珠三角等发达经济圈，近年来随着零售转型持续推动，营收及盈利增速表现亮眼。2021年，新五年战略规划顺利开局；2022年上半年信贷投放“供需两旺”，营收盈利增速延续前期强势表现。7月13日分红后，“杭银转债”转股价将相应下调至12.64元，杭州银行8月19日收盘价为13.29元，转股空间较大，如果实现转股将进一步拓展经营空间，公司对维持优异业绩表现具有较强诉求。维持公司2022-24年EPS预测为1.92/2.34/2.82元，当前股价对应PB估值分别为0.97/0.85/0.74倍，维持“买入”评级。

风险提示：若疫情反复或宏观经济下行压力加大，可能拖累公司信贷投放节奏。

证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，中信建投证券马鲲鹏研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达98.12%，其预测2022年度归属净利润为盈利121.79亿，根据现价换算的预测PE为6.92。

最新盈利预测明细如下：

该股最近90天内共有18家机构给出评级，买入评级13家，增持评级5家；过去90天内机构目标均价为19.97。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，杭州银行（600926）行业内竞争力的护城河良好，盈利能力良好，营收成长性良好。该股好公司指标3.5星，好价格指标3.5星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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