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• 1、保险理赔难的原因是什么：保险理赔难的原因是什么 主要因为这样
• 2、今天我得告诉你，保险理赔为啥这么难！被拒赔，不是你的原因

1、保险理赔难的原因是什么：保险理赔难的原因是什么 主要因为这样

保险可以为我们抵御未知的风险，为我们的生活增加屏障。不过，在现实生活中，经常可以听到或者看到理赔难得问题，归根结底，这到底是什么原因造成的呢?一起来看看吧。

保险理赔难的原因是什么？

1、不在保险范围内发生理赔(所以买保险一定要看除外责任)

要知道每一份保险都有自己特定的保险责任，有的保险范围并不包含，另一份保险才包含。所以选择保险责任范围很重要，特别是一些划分保险范围很敏感的公司，这很重要。

2、在保险条款责任范围之内，但是还没能够达到赔偿标准

比如依据保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对“急性心梗”的要求，四项条件满足三项方能赔付，如被保人只符合两项，也不会赔偿。

3、故意骗保被查出真相

少数投保人弄虚作假，谎报保险责任事故，夸大事故损失程度，保险公司查清事实后可拒赔。

4、没有如实做好健康告知

，这一点特别注意，大部分保险纠纷都在这里，刚刚那位网友可以属于这种情况。所以，投保时故意或因重大过失未如实告知保险公司被保险人的一些健康情况，将直接影响保险公司作出是否同意承保或以何种方式承保。

5、不在保险期限内

是否理赔，很多时候还与保险期限有关。保险事故发生时，要看保险合同是否有效，是否在等待期(观察期)内，理赔时是否在时效内。

保险理赔难怎么办?

如果出险属于保险条款责任范围内，那么，保险公司需要根据条款承担理赔责任，可以将保险公司告上法庭，让法院裁定;如果是因为投保人对保险条款理解错误或存在带病投保的情况，那么，保险公司不理赔是在理的。消费者在买保险时，一定不能光听销售人员怎么说，还是要自己看保险条款，以免产生不必要的理赔纠纷。

以上的这些情况，都是现实中实实在在发生的，作为保险业务人员和投保人都有如实告知的义务，并能了解保险产品的保险责任、免责条款以及理赔要求等问题。

2、今天我得告诉你，保险理赔为啥这么难！被拒赔，不是你的原因

在大多数人印象里：买保险容易，但理赔那可太难了！

就像《蜀道难》，难于上青天。

但真是这样吗？

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不可否认，造成这样的印象，保司确实有一定的责任。

在大家看来，保险公司就是靠拒赔挣钱。

理赔意味着保险公司要掏钱，多拒赔=少掏钱，反过来就相当于赚了。

听起来好像有点道理？

（来源：dbbqb）

但，事实并非如此。靠拒赔来赚钱，这种操作太低级了。不仅会影响自身品牌形象。而且有银保监会看着，很难胡来。

实际上保险公司的利润主要来源于：保险资金带来的投资收益。

说白了就是可以用我们交的保费拿去投资，用投资的钱实现盈利。

毕竟，我们买保险的时间，跟出险理赔的时间有一定的时差。

今年投保，可能20年、30年之后才出险。这每年交的钱，如果放任它躺在账户里，结果就是贬值！到时候出险，用什么赔？

所以保险公司会拿着这些钱去投资，股票、债券、不动产、企业，都行。只要达到一定的收益 ，不仅能正常赔钱，还能小赚一笔。

再透露个事儿：

每一款保险备案销售前，都有专业精算师核算过赔付成本。

每卖出一单，后续要理赔多少钱，保险公司基本上心中有数，而且是可以承受的。

实在没必要为了节省成本、故意拒赔，搞臭自己的名声。

因此结论是，保险公司没有必要靠拒赔来挣钱。

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给大家贴几个2020年保司披露的理赔年报。

其实数据也证实了Solo说的，保险公司不靠拒赔赚钱从表格上看，无论保司是否出名，获赔率都在97%以上，有些甚至高达99%。

既然如此，为啥大家的印象里，还是觉得保司喜欢拒赔、保险就是骗人的呢？

Solo总结了3点原因：

① 误导

这个锅还是得保司自己来背。

保险这东西本身复杂，几十页的合同条款，让一个专业的人来看也要花不少时间。

保司要卖产品，自然应该充当着市场教育，提供专业服务的角色。

但早期为了发展，保司雇佣大批营销人，到处揽客。这批喜欢门口蹲点的营销人，并未经系统培训、资格审查。很多人自己都搞不懂产品条款，造成误导也就见怪不怪了。

前两天，微博刚出了个热搜：

买了9年的教育基金，被发现是个终身寿险。

回头沟通业务员，以离职为理由，直接拒绝。

（来源：财经网微博截图）

只希望以后的时间，保司在从业人员这块严格一些。严格把控营销，少整些这种“花边”新闻，让大家觉得是个渣男。

② 媒体误导

对于新闻媒体来说，“矛盾冲突”才有价值。一个人买了份意外险，发生意外身故，家人申请赔偿，保司二话不说打了100万到账上。

媒体报道这事，有多少人愿意看？是该说保司仁爱道德，还是这家人遇事不幸？

但若是整个“花20万买保险，出险住院被保司拒赔”就很有看头了。群众的情绪总是容易被带动。

（来源：dbbqb）

看到这样的新闻，必然是义愤填膺，有种操刀干架的冲动。

加上“幸存者偏差”效应，种在大家意识中“保司喜欢拒赔，骗人”的印象就有越来越深。

Solo没办法要求人家对这种事少说点，只是觉得大家可以客观一点，遇事冷静一点。

③ 保险确实是个比较专业的东西

保险并不难懂，但也不简单。

一个产品需要层层审批，一个合同有大几十页，一次理赔需要准备各种材料。

之前有个同事买了X医保的产品，出险理赔也被折磨得够呛。对一个普通人来说，不可谓不难。

总之，理赔难这事客观存在。但不是说保司故意不赔，而是涉及的一些专业东西对普通人来说有些难懂。

有银保监会管着，保司也是按规矩办事。

所以我对大家的建议：

可以找专业的平台，专业的顾问，多看看条款，多留个心眼。

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