消费型保险，消费型保险的优缺点有哪些

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1、消费型保险，消费型保险的优缺点有哪些

随着人们的保险意识越来越强，很多人都会主动配置保险保障。其中意外险、重疾险、意外险、寿险是很多人的选择，产品的类型很多。其中消费型保险很受欢迎，那么消费型保险的优缺点有哪些呢？如果你也感兴趣的话，不妨和希财君一起接着往下看吧。

一、什么是消费型保险？

消费型保险是指投保人和保险公司签订了保险合同，在约定时间内若发生合同中约定的保险事故，保险公司会按约定额度进行赔付。如果被保险人在保险期间未发生保险事故保险是不会返还的。

二、消费型保险的优缺点有哪些？

1、消费型保险的优点

（1）价格便宜

由于消费型保险产品没有返还责任，也没有储蓄和理财的功能，所以其价格便宜很多。就拿消费型重疾险和返还型重疾险相比，两者之间的保费可能相差一倍。

（2）保险杠杆比例大

消费型保险产品每年需要缴纳的保费低，但是保障额度一般比较高，因此出险获得的理赔金额也就高，产品的杠杆比较大。

（3）灵活性强

消费型保险产品的保险期间相对较多，可保几十年或保障至几十岁，保障到期后可灵活选择保险产品投保。

2、消费型保险的缺点

（1）保险到期未理赔保费就消费掉了

如果被保险人在保险期间内未发生理赔的的话，保费就消费掉了，保险公司不会返还也不会理赔。

（2）没有身价保障

消费型保险产品通常没有身故保障，即使有也只赔已交保费，没有身价保障。

2、消费型保险值不值得买？

搭乘“双十一”快车，消费型保险出单量达到11.3亿笔

2018 年 “ 双11”已经过去4天了，今年“双11”一样没有意外，据两大电商主角发布的数据显示，京东“11.11全球好物节”11天累计下单金额超1598亿元；天猫“双十一”数字大屏上的销售额也最终定格在2135亿元。而在这些数据中，保险无疑也成为一大看点。

消费型保险出单量再创新高

据蚂蚁金服发布的信息显示，今年“双11”当天，由13家保险公司提供的消费保险全天出单量达到11.3亿笔，创下新的纪录。而从蚂蚁保险今年“双11 ”公布的数据看，保险消费从 2014 年至 2018 年“双11 ”当日保单量逐年递增，分别为1.5亿单、3.5亿单、6亿单、8.6亿单、11.3亿单，平均每分钟处理保单78万份，平均每秒钟的保单生成量就超过1万单。由此可见，互联网正在对传统保险行业的销售带来改变，同时国民对于保险消费的意识正在不断上升。

据了解，蚂蚁保险今年联手人保财险、平安财险、国寿财险、太保财险等13家保险公司，推出了六大类70种消费保险，较去年增加了20种，而且，未来还有更多创新品种。“双11 ”当天的六大类保险产品包括：价格保证类、质量保证类，物流保障类、退换货保障类、售后维权保障类、信用履约保障类。

财险公司促销力度大

以前提到“双11”，大家更多地是关注“退货险”、“运费险”，但今年“双11 ”，多家保险公司在其天猫旗舰店及官方微信公众账号和自建电商平台打折甩卖一些特定保险产品，折扣甚至高达5折，也吸引了不少消费者的目光。但相对而言，大型财险公司参与的数量明显多于大型寿险公司，原因应该是一年期内的财险产品更适合标准化销售的互联网电商平台。

例如安联保险就推出了“打8折”购买申根之王、环球之旅、旅行宝、海外留学、全球航意险等五个产品，平安保险则给出了银行账户安全险折扣价5折，成人综合意外险、儿童综合险、亚洲旅行险、IPhone手机碎屏险、全球旅行险、中老年综合医疗险、家财宝财产损失险、平安高端旅行险、欧洲申根险、短期综合险等多个产品8折的优惠等等。同时大部分保险公司还选择了通过日常小活动，赠送小奖品、京东卡、视频网站年卡等等作为促销手段。

但不管是哪种促销方式，险种种类的增加也是刺激消费的一个方面。据数据显示，今年“双11”，不仅蚂蚁金服提供的保险险种的种类已经增加到了70种，京东金融的保险版块在“11.11全球好物节”期间为用户送出各类保险超过1亿份。这些数据都显示出了消费者对短期消费型险种的青睐。

短期消费型险种成投保焦点

尽管蚂蚁金服和京东金融的数据都显示今年“双11”期间保险销售的主力军是短期消费型险种，但对于短期消费型险种是否适合长期投保一直是人们争论的焦点，究竟是长期返还型保险划算还是短期消费型保险划算呢？

据了解，顾名思义，长期返还型保险是指经过一定时间年限之后，如果没有出现理赔，则会返还所交保费并附加一定收益的保险。消费型保险则是一种不具备返还功能、提供约定时间保障的保险产品。

其实，伴随保险行业的不断发展，保险的理念已经在不断深入人心，据2018年，央视发布的《2018中国经济生活大调查》显示，15.64%的中国家庭将保险作为投资的首选，这已是保险连续第三年排名第一。尤其是现在消费者购物有“运费险”、“退货险”、“砍价险”，出门旅游有“旅游意外险”时间从1天到1年不等，出国到申根国家必须购买“申根国家保险”，生病了有“防癌险”、“附加住院医疗保险”，就连平时常常接触的车险也是一年期短期消费型保险的一种。可以说，短期消费型保险早已深入消费者的生活中，并更加细分精准。但保险专业人士也表示，无论是购买短期消费型保险，还是投保长期人身保险，都应该首先将“保障”作为投保的目的，抵挡风险。而对家庭收入不高，资产处于积累期的家庭来说，不必因为保费过高而放弃高额的保障，具有针对性的消费型产品便能很好满足投保人需求。

(责任编辑：窦衍凤)